买保险时的5种核保结果，你都了解吗?
摘要：许多小伙伴可能都以为保险产品想买就能买，这其实是不对的。因为保险公司也是有自己的原则和底线的。所以在大家投保时，有非常关键的一步——核保。
很多朋友都听说过，买保险要讲究“天时地利人和”，具体能不能买、怎样才能买到，都要经过保险公司核保、以保险公司的核保结论为准。
什么是核保？核保结论都有哪些？今天就来给大家好好介绍一下。
什么是核保？
核保，是保险公司对被保险人资格的审核。根据得到的被保险人各项信息，保险公司会综合判断这份保险能否承保、以怎样的形式来承保。
有了核保，就能一定程度上规避带病投保、骗保等不良行为，让保障更公平、帮助真正需要帮助的人。
通常来说，保险公司的核查重心基本围绕以下展开：
被保险人健康状况：既往病史，是否存在家族病史，有没有已确诊的疾病等。
被保险人个人因素：身高体重，年龄，职业，嗜好，生活习惯等。
5种核保结论
1. 标体承保
即可以正常买保险，保费不涨价，保障范围也没有变动。
一般来说，对于身体健康、顺利通过产品全部健康告知的客户而言，这是最常见的结果。
2. 加费承保
即可以买保险，保障范围不变，但保费会更贵一点。
当被保人潜在的风险概率比普通人更高，往往需要多支付一些保费，来分摊高出的风险。
举个例子：
小张是十几年的老烟民，身体还算健康，想买重疾险。保险公司评估后，考虑到他长期吸烟且较为频繁，未来罹患肺癌的概率高于不吸烟人群，要求他多交保费，才能在原有保障范围基础上承保。
3. 除外承保
即可以买保险，保费不变，但保障范围会缩小一点。
当被保险人部分的潜在风险超出了保险公司能承受的范围，但其他风险与常人无异，通常就会收到除外承保的结论。
举个例子：
小李患乳腺结节3级，其他指标都正常，想买重疾险。保险公司认为她患乳腺相关疾病风险较高，虽然同意承保，但将乳腺相关疾病排除在小李的保障之外。
4. 延期承保
即暂时无法确定能不能买保险，需要观察一阵子。
这种结论往往会出现在被保险人病情未确定、未来健康状况无法预知的情境下。
举个例子：
小王是重度肥胖患者，体脂高于保险公司的承保范围，其他指标无异常，想买重疾险。保司出具延期承保结论。1年后，小王减肥成功，再来买同一款重疾险，最终标体承保。
5. 拒保承保
即不能买保险。这是最不理想的一种核保结论。
投保注意事项
许多朋友还会问：如果收到了加费承保或除外承保的结论，这个保险还有必要买吗？
答案当然是有必要啦！这可能是当前阶段最后的投保机会。
其实，无论是加费承保还是除外承保，本质上都不影响保障的整体效力，不会让保险失去大部分保护作用。
比如加费承保，只需要多交一点保费，就能获得保障，等于是用额外的保费换取风险来临时的强力经济支持，无疑是利大于弊的。
又比如除外承保，哪怕除外一部分疾病，其他疾病的保障还是在的。这就像一片森林里失去了一棵树，但没必要为了一棵树放弃整片森林。
更何况，如果出现这两种核保结论，说明被保险人的健康已经存在一定问题，潜在的健康风险比常人更高。这时候如果还不抓紧机会买保险，万一情况更严重，可能就买不了了。
保险不能治病，却能在需要治病时提供一笔高额保险金，解燃眉之急。
如果有条件，建议大家及时、趁早、足额配置好保障，哪怕没能得到标体承保的结论结果，也要把握机会，切莫等不能买时才追悔莫及哦！
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