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带病体投保,如何才能选到满意的产品?

时间:2019-02-07 21:24:13 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:买保险之前是否有必要进行一次全面体检呢?如何判断自己的身体状况是否符合保险公司健康告知呢?万一自己出现意外,将来保险公司不赔偿怎么办?带病体的健康告知你了解吗?买保险时最气人的一件事,无非就是耗费很多精力研究了五花八门的保险之后,千挑万挑终于选出一款满意的产品,却在健康告知上栽了跟头。身体有一点儿小毛病,只能在回答上点击否,结果是不能购买!健康告知不能通过,想买保险都买不了。

  在购买保险时,很多人都会被自己的体检结果困扰,要么是之前体检存在一些小问题,要么就是投保时保险公司要求我们去体检,要么就是因为曾经住院要求提供住院病历。

为什么保险公司对于健康告知要求如此苛刻?

  这是因为,拿常见的甲状腺结节来讲,从我们个人的角度是良性的,便无须治疗。但从保险的角度来讲,正因为有这个良性的结节,日后发病的风险几率就会比没有的要高,保险公司对于带病体要承担的风险就会比其他健康体客户要高,保险公司关注的是群体概率,所以会很谨慎。


图片来源:摄图网

下面和小诺一起看一个案例吧。

  王先生前几年为自己购买了一份保险,购买的时候,王先生的身体是有些小毛病的,但是当时业务员没有询问,王先生也没有提起,就带病投保了。今天冬天刚来临,却是由于这小小的毛病,王先生住了院,保险公司给的回复是不予理赔,原因是带病体投保,不符合健康告知。

  买了保险,在投保时漏掉了一些告知内容,其实这也是很常见,谁都难免会生病,购买保险的时候要把每一次医疗记录都全部告知定不现实。如果身体有一些不会影响到日常生活的小疾病,投保的时候忘记说了,这时该怎么办呢?

  简单来说,只要合同成立超过两年,就算是由于我们自身当时的一些疏忽,在投保时漏掉了一些内容,保险公司就不得以不实告知为由拒绝赔付。但是如果未如实告知的内容,已经严重影响构成了欺诈,那么保险公司也是可以不赔付的。

  而我国保险法采用的是“询问告知主义”,即就提出的问题如实告知,若不问就无须多言。投保人在投保时针对保险公司的问题,如实告知了,就不必要担心今后身体出现健康异常,保险公司会出现拒绝赔偿的情形。遵循诚信最大的原则,问到的一定要如实告知,没有问到的就不需要多交代什么。

小诺建议:

  对于以前的体检报告都十分健康,而且没有出现过异常记录的投保人,如果近期有投保的打算或者计划,建议在体检完成之后再去投保,以免给后续投保造成不必要的麻烦。案例中王先生就是典型的例子了,忌不要因一时不以为然的疏忽,而最后保险得不到索赔。尤其是对于一些高性价比险种,这些险种都有一个共同点就是无法接受身体有一点异常投保的,即所谓的带病体投保问题。