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家庭抗风险理财与保险孰轻孰重

时间:2013-12-11 来源:招商信诺 浏览次数:241

摘要:在各种理财活动中,排在第一位的是购买股票,比例达51.3%,接下来分别是基金(27.6%)和保险(9.5%)。可见,股票、基金和保险是商务人士最主要的理财方式。某知名家庭理财顾问,下面就家庭抗风险理财与保险的关系做一系列陈述。

今年38岁的邓先生在一家游戏软件公司做市场运营工作,年薪达百万。为了推出一款大型游戏抢占市场份额,往往与研发同事整夜鏖战。邓太太为了让老公全心投入工作,辞职在家带1岁的孩子。日前,邓先生一家虽然收入丰厚,但是考虑到邓先生肩负的家庭责任,他们急需要平衡收入,进行合理理财投资,达到既让财富能不断维持良好的生活品质,又可以让全家人健康有保障,咨询了某知名家庭理财顾问,下面就家庭抗风险理财与保险的关系做一系列陈述。

公立医院特需部看病也可以用的保险

数据显示商务人士的三大理财方式

由CTR媒介与消费行为研究部举办的2012 中国商务人士和中国高端女性调查统计数据显示,聚集在京、沪、穗、深等十五个主要城市的商务人士数量约达百万。这一群体中,部门总监、总经理等中高级商务人士占调查总体的77%。25岁到44岁中青年商务人士为总群体的70%,70年代出生的管理者开始成为商务人士的中流砥柱。74%的中国商务人士有着旺盛的理财需求,在各种理财活动中,排在第一位的是购买股票,比例达51.3%,接下来分别是基金(27.6%)和保险(9.5%)。可见,股票、基金和保险是商务人士最主要的理财方式。

理财与保险二者的差异

一、理财产品不具备保障功能,保险则有医疗健康保障。据保险行业协会相关专家介绍,目前保险理财主要是万能寿险,一般是将投保者所缴纳的保费分到两个账户中:保单责任准备金账户和投资账户,前者主要负责实现保单的保障功能,后者实现投资收益。涵盖重疾保障并且拥有足够高保障额度的医疗计划,可满足富裕人士深度、全面的保障需求,保证家庭高品质的生活不受影响。而像邓先生家庭情况,可以选择赔偿额度更高、突破医保限制、优享顶级医疗资源的高端医疗保险作为补充。

二、收益不同。银行理财产品采取的主要是单利,即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间;股票和基金是高收益高风险理财产品,对于投资观念和资讯掌握不足的家庭,不建议过多投入。除万能寿险理财产品采取复利计算外,高端医疗保险等风险保障型保险均属无收益的商业保险,在投资的时候请大家了解清楚。

随着思想的转变和保险意识的增强,商务人士逐渐树立“保险也是理财”的观念。保险不是进攻的利器,却是防守时最坚实、有力的后盾。进攻可以等到最佳时机,防守却一定要从现在做起。理财与保险孰轻孰重已经不需要辩解,只有抓住二者,才能拥有健康的体魄享受富足的生活。

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