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看三口之家的保险理财规划

时间:2013-07-01 来源:招商信诺 浏览次数:235

摘要:江先生和王女士拥有一个幸福的三口之家,目前,他们正打算为自己的爱巢构筑一个结实的“金刚壳”。夫妻俩如何进行保险理财规划呢?一起来看看最适合他们的保险理财规划吧!

  丈夫江先生今年32岁,硕士学历,IT行业,年收入20万元;妻子王女士,32岁,硕士学历,出版社工作,年收入10万元;去年儿子降生,目前宝宝10个月。家庭每年日常开支8万元至10万元,尚有20万元房贷需要偿还,有银行存款及各种基金24万元;家中老人都有退休金,目前不需要他们资助。

  自从有了孩子,夫妻俩就觉得这个小家需要添加一个"金刚壳",这样才能保障这个幸福的三口之家能永远幸福,风雨无阻。这个"金刚壳",当然就是保险。

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保险理财规划的需求分析:

江先生夫妇目前正是年富力强,精力最充沛、体魄最健壮的时期,但是由于工作压力大,经常会加班,加上环境因素、食品安全问题等,在保险理财规划中要考虑选择一些医疗险。因单位已上基本医疗保险,所以主要考虑对家庭经济会造成重大影响的重大疾病保险。家长是家庭的经济支柱,应当重点考虑。

考虑到孩子小,还有些房贷,定期寿险很重要。由于工作原因,两人都会出差,所以意外风险会增大,补充意外险增加保障额度。儿子仅10个月大,是家庭的希望,将来教育费用将是家庭最大的开支,且是刚性需求,应该及早准备。当然孩子的重疾险和意外险也是必不可少的。

综上所述,江先生这个三口之家需补充重大疾病保险、保障险、意外险及教育金保险。

保险理财规划选择产品原则

1、保障全面。江先生要根据自己的年龄、家庭、工作、已有保障情况,客观分析保险需求,尽量完善全面。孩子尚小,家长如果一旦出问题,这个家庭就垮了,因此在保险理财规划中要首先保障大人。

2、保障额度适当。科学的保险理财规划,应该是根据自己的资产负债及保险需求选择适合自己的保障额度,这样才能达到最优配置。

3、筛选性价比最优的产品

现在保险产品非常丰富,各家保险公司的优势产品不尽相同。在实施保险理财规划时,要筛选出性价比最优的产品,进行产品组合,使自己利益最大化。

保险理财规划也要发展

再完美的保险理财规划方案,如果停滞不前,也终有一天失去它的价值。因为家庭目标都是阶段性的,随着江先生家庭成员的年龄增长和财务状况的不断改善,应不断调整保障额度以及适当补充养老规划和家庭财产保险规划。

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