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理财产品风险等级 购前必知

时间:2013-07-16 来源:招商信诺 浏览次数:253

摘要:理财产品风险等级,即不同的理财产品有着不同的风险,并划分为几个级别。客户在购买理财产品时,一定要认识自身的风险承受能力,使之与选择的理财产品风险等级相符,这样才能更好地达到投资期望。

  储蓄是中国老百姓非常喜欢的投资方式,它稳定无风险。但是很多人不喜欢储蓄,因为它的收益实在偏低。在此背景下,银行理财产品应运而生。理财产品不同于储蓄,其收益通常比储蓄要高一些,但是,投资理财产品有风险,并且不同的产品有不同的风险。为了规范理财产品市场的风险,维护客户的权益,银监会要求实行理财产品风险等级划分,例如某银行的理财产品风险等级分为"极低"、"低"、"中等"、"较高"、"高"五级。

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理财产品风险等级客户买前必知

35岁的乔女士听说某银行理财产品保本,并且年化收益率都在4%以上,但她对银行理财产品并不了解,因此来到银行咨询购买。在乔女士咨询有哪些理财产品时,银行的理财经理只是说产品种类较多,理财产品风险等级不同,收益则不同。

理财经理没有立刻向她推荐产品,而是给了她一张名为《风险评估报告》的表格让她填写,这让乔女士感到很奇怪。这份报告包括了年龄、年收入、投资期限以及愿意为最大收益承担的风险等条款,并有一些选项供选择。

测算的结果显示乔女士属于等级4,温和成长型投资者,定义为"客户有较高的收益目标,且对风险有清醒的认识"。这时理财经理才告诉吴女士,根据她的经济能力和风险意识,几乎可以购买该银行推出的所有产品,这囊括了从风险较高的美元73个月产品到风险比较低的半年期人民币理财产品。但是,理财产品风险等级不同,收益的差距也较大。

乔女士这才弄明白是怎么回事,原来理财经理在测试自己的风险承受能力。由于银行理财产品风险等级较多,所以银行必须对客户的风险承受能力有一个客观全面的认识。根据客户的承受能力推荐相应风险等级的产品,不仅是为了更好地服务投资者,也是更好地发展银行业务。

理财产品风险等级知己知彼方能胜

乔女士表示,这样的风险测试评估能够让自己更好地认识自身的风险承受能力,在不同的理财产品风险等级呈现在自己面前时,知道如何选择,才能达到自己的投资预期。只有在知己知彼时,投资理财产品才有可能获得全胜。

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