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浅析投资理财型保险

时间:2015-06-09 来源:招商信诺 浏览次数:1917

摘要:现在很多保险的出现让人眼花缭乱,为了适应人们的需要,很多保险公司也推出了很多产品,同时投资理财型保险也受到了很多朋友的欢迎,下面本文就向大家介绍投资理财型保险的相关内容.

现在很多保险的出现让人眼花缭乱,为了适应人们的需要,很多保险公司也推出了很多产品,同时投资理财型保险也受到了很多朋友的欢迎,下面本文就向大家介绍投资理财型保险的相关内容。

投资理财型保险

浅析投资理财型保险

大家在购买投资理财型保险时需规避三大风险,首先是低收益风险,按照风险和收益对等的原则,风险低的理财产品收益率会相对较低,不过,同样是稳健型理财产品,不同产品的收益率也会出现较大差异,投资者可货比3家,摒弃收益率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用,银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下,部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人,但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻,或者发生的概率太低,那么预期最高收益可能变成“画饼”,最后只能获得低收益甚至零收益。

其次是不保本风险,许多理财产品银行都贴上了稳健的标签,但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品,部分保本、不保本的理财产品,均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。

最后是不可赎回风险,投资理财型保险分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类,其中可赎回的理财产品大多为开放式设计,设定了开放日,比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等,在开放日期间即可赎回。以每个交易日开放的理财产品为例,虽然产品称每个交易日可自由申购赎回,不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。此外,此类产品普遍规定了大额赎回的情形,出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。对于大额赎回情形,各家银行的规定也有差异,有的银行规定当日净赎回份额达到前一交易日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形,也有的银行规定达到15%即构成大额赎回的情形。该比例越低,投资者遭遇赎回难的可能性越大。滚动投资理财型保险虽然设定了固定期限,但由于可以自由加入或退出下一个投资期,因此资金支取同样较为便利。不过此类产品若设定了自动滚续投资,支取资金需要提前提出申请。

关于投资理财型保险的案例

张先生是一名外企主管,他对资金规划并不是很擅长,而且平时工作很忙,没有时间来管理自己的资金,因此他想购买一份保险,这样来帮助自己合理规划资金。后来保险专业人士建议张先生选择一款保险来为自己理财,是比较明智的。可以选择一款投资理财型保险,每月投入五百元,连续投入二十个月后,一共投入了一万元保费,最后张先生得到的收益也挺多的。

总之,大家一定要根据自身的情况选择适合自己的投资理财型保险。

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