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怎么确定意外险保额?

时间:2014-05-22 来源:招商信诺 浏览次数:410

摘要:现在的人们,对保险的认识比以前高了很多.因此很多人都愿意购买一份意外险来保障自己的人身安全.在购买意外险的时候,确定意外险保额很重要,那么什么是意外险保额了,下面大家就一起去了解下人身意外险保额.

现在的人们,对保险的认识比以前高了很多。因此很多人都愿意购买一份意外险来保障自己的人身安全。在购买意外险的时候,确定意外险保额很重要,那么什么是意外险保额了,下面大家就一起去了解下。

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意外险保额怎么确定

在购买意外险的时候,可以根据现金流补偿法和需求法来确定意外险保额。现金流补偿法,和寿险的计算方法一样,先假设被保险人因为意外事故的发生,出现身体残疾后,会希望原来由工作所获得的现金流全部由保险来补充。在这种情况下,假设被保险人现在工作情况下的年收入是十万元,还可以继续工作三十年,那么就可以来计算出保额为三百万元。由于意外保险一般是每年投保一次的,所以在投保的时候,每年可继续工作年限的减少,保额也相应的减少。由于按照现金流补偿法来计算的保额,都比较大,所以相应的其保费也比较昂贵。

另一种计算方式,就是根据自己的需求来计算意外险保额,也就是说,假设被保险人在发生意外事故后,彻底失去了劳动能力,而被保险人只想获得维持愿意接受的生活水平来确定保额,假设被保险人也是三十岁,而只维持生活的话,每月二千元左右就可以了,根据预期的被保险人的寿命为七十五岁,那么被保险人还需要生活四十五年,由此可以计算出意外保险保额为一百万元左右,当然,每年投保的时候,也是要相应的减少保额。在用根据被保险人的需求来计算保额的时候,还需要把自己已经有的储蓄也计算进去。

根据年龄选择意外险

未成年人意外保险保额有限定 :孩子容易出现意外,家长可以选择针对性强的意外险,最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。

成年人需要高保障意外保险 :对于成年人而言,往往日常工作较为繁忙,工作压力、频繁出差等原因,面临的意外风险相对较高,意外险保障显得尤为必要。同时,由于在家庭中的经济地位更重要,因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些。经常外出的商务人士,应投保交通意外险

老年人重视意外医疗:老年人是意外风险高发的群体,但多数意外险产品考虑到风险成本问题,会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此,老年人要重视未来意外风险的规避,变通的办法是在未到投保年龄限制以前购买意外险,以续保的方式可以突破投保年龄限制。

确定意外险保额的注意事项

选择购买意外保险的时候,应该注意按照实际的需要来制定意外险保额,大人由于是家庭的主要经济来源,所以大人制定意外险保额的时候,需要把全家的需求计算进去,而在给孩子制定保额的时候,一般不要超过十万元,由于大人是孩子最大的保险,所以孩子的保障还主要是靠家里的大人,购买一款不超过十万元的意外险,就可以满足基本的保险需求了,而且保险的期间不需要太长,为孩子选择保险,主要是为了保障孩子在未成年时的保险需要,因为在孩子长大后,可以自己选择合适的保险产品。

意外险保额相关案例

张小姐由于经常坐飞机出差,所以想为自己购买一款能保障航空的意外保险。而根据自己的需求来计算,需要一百万元的保额,由于张小姐基本上是坐飞机出行的,所以只需要保障乘坐飞机的意外事故发生。在选择保险的时候,保险公司向张小姐介绍了两款保险,一款是单项坐飞机保额为一百万元的航空意外保险,这种保险只保障张小姐乘坐飞机的期间。另一款是累计保额为一百二十万元的交通意外保险,这种保险既包括50万保额的航空意外险,又涵盖70万保额的乘坐其他交通工具期间的保障。那么张小姐应该选择哪种意外保险呢?

如果张小姐主要乘坐飞机出行的话,可以选择单项的航空意外险,如果张小姐坐飞机和其他交通工具的次数都比较多,不妨也可以保障范围更广的交通意外险。在这里,专家建议还是尽可能多给自己一些保障。

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