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万能型保险的投资分析

时间:2013-06-28 来源:招商信诺 浏览次数:253

摘要:万能型保险具有基本保障功能还兼具理财功能,特点主要是保障成本低、保障的范围更全面、合理考虑客户的资金安排;一般来说,万能型保险账户允许客户自由支取,需要客户长期、持续持有才能获得更高的累积收益.

近几年,随着我国金融市场的逐步完善,我国保险业也取得了突破性的发展,各种保险产品层出不穷,而万能型保险凭借其独特的保障和理财功能,使其在众多的保险产品中脱颖而出,备受客户青睐。但是也建议客户在投资万能型保险时可以多分析,选择适合自己的万能型保险。

万能型保险的投资分析

万能型保险具备的功能

万能型保险除了具备保险最基本的保障功能之外,它还有就是具备理财功能,客户缴纳的保费一部分用于支持其保障作用,另一部分则被用于投资理财,使得客户的资本升值。

万能型保险的特点

万能型保险除了具备保障和理财的功能外,当然还具备一些它自身独有的特点。

1、保障成本低。万能型保险收取的是净保费,且为自然费率,所以说它的保障成本较其他险种更低。

2、保障的范围更全面。万能型保险能根据客户的自身需求合理安排,除保障主险外,通常还提供意外险等附加险的保障选择。

3、合理考虑客户的资金安排。在交费时,万能型保险提供给客户自由的交费时间和额度选择,客户可根据自身的资金安排自由选择。客户还可以在急需用钱时灵活支取账户价值,并在一定数额内享受免费的优惠条件。

万能型保险的投资分析

虽然万能型保险具有其他险种不可替代的优势,但是,它并不适合于所有想购买保险的人。

1、虽然万能型保险的理财功能通常具有保底的能力,但是保底收益毕竟很低,甚至当资金的机会成本较高时,收益还可能是负数。也就是说,万能型保险的收益通常也受资本市场的影响,客户合理安排收益预期。

2、万能型保险账户允许客户自由支取,但是,因为收益与账户价值相关,如果客户频繁支取账户价值的话,同样会影响其预期收益,且还可能会扣取相关费用,客户也需要合理安排。

3、万能型保险理财投资需要客户长期、持续持有才能获得更高的累积收益。同时,万能型保险鼓励客户持续缴费,因为持续缴费会使得账户价值的累积基础不断扩大,这不仅能确保客户的各项风险保障持续有效,也会使客户的未来收益越大。

故虽然万能型保险灵活、全面,但消费者在考虑万能型保险时,一定要先了解清楚万能型保险的特点并结合自身的情况合理安排,不能盲目选择。

 

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