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财产保险理赔案例详解分析

时间:2013-12-30 来源:招商信诺 浏览次数:156

摘要:财产保险理赔案例到目前为止有很多,通过具体的案例分析,我们可以对财产保险有充分的了解。首先,我们先了解下财产保险的概念。

   财产保险理赔案例到目前为止有很多,通过具体的案例分析,我们可以对财产保险有充分的了解。首先,我们先了解下财产保险的概念。它是指投保人根据合同约定,向保险人交付保险费,保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。

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下面,我们先看两个财产保险理赔案例:

案例一:

某物流公司以1000万保额为自己仓库中的库存货物投保。因连降暴雨致仓库进水,部分货物被淹,损失总计约300万元。该物流公司原以为投保了1000万的保额,这300万的损失应可获得全部赔偿。孰料保险公司以按比例赔付为由,认为该公司出险时全部库存货物价值1500万,300万的损失占20%,故仅赔付1000万的20%,共计200万元。其余100万元损失由该公司自行承担。

案例二:

甲皮革制造厂于2000年1月7日与中国人民保险公司某公司签订了企业财产保险合同,将其全部财产投入保险,保险金额为50000万元,保险期为一年。在保险单中,写明投保的流动财产包括厚放于本厂车间、仓库的成品、半成品和原材料。

2000年7月,甲厂与乙公司签订了代销合同,同年8月16日,甲厂依约将货物发给乙公司由其代销。乙公司收到货物后将其存放在仓库内,由于多日的高温,使该批货物自燃,全部烧毁。经鉴定,为“皮革为骤然自燃所致”,乙公司立即通知甲厂,甲厂向保险公司提出赔偿请求,遭到保险公司拒绝。

从两个案例中,我们可以看出,财产保险赔偿是由全面赔偿原则和实际赔偿原则所构成。其中,全面赔偿原则,是使被保险人由于保险合同所规定的风险事故造成的各种经济损失通过保险金补偿的方式得到赔偿。而实际赔偿原则, 则是保险人对于被保险人的赔偿不得超过被保险人的实际损失,被保险人不能由于保险人的赔偿而获得额外的利益。

专业人士表示,在案例一中,保险公司的这种做法是合理的。在企业财产保险中实行按比例赔付的原则,由于出险时实际财产总值大于投保时的保额而带来的损失差值部分由客户自己承担。企业保险应该注意足额投保,要在事情发生之后第一时间报案,以免引起不必要的麻烦。

从案例二中,我们可以看出,若想财产保险理赔案例立案生效,作为当事人必须了解保险公司一般的理赔流程,按流程走来来获得自身保障。财产保险理赔案例中保险公司的理赔流程如下:

1、立案查验

保险人在接到出险通知后,应当立即派人进行现场查验,了解损失情况及原因,查对保险单,登记立案。

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2、审核证明和资料

保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核,以确定保险合同是否有效,保险期限是否届满,受损失的是否是保险财产,索赔人是否有权主张赔付,事故发生的地点是否在承保范围内等。

3、核定保险责任

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求,经过对事实的查验和对各项单证的审核后,应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定,并将核定结果通知被保险人或者受益人。

4、履行赔付义务

保险人在核定责任的基础上,对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的,保险人应当依照保险合同的约定,履行赔偿或者给付保险金义务。

专业人士提醒,建议类似财产保险理赔案例中的企业在投保时,不要忘了为这些代保管的资产也投一份保险。此外,从事租赁业务的公司也要注意及时将租赁资产的变更地址及时告知保险公司,以避免因保险资产不在保险地址内而导致保险公司拒赔。

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