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投保前,这两件事一定要谨慎考虑

时间:2017-11-24 来源:招商信诺 浏览次数:230

摘要:投保保险产品最忌跟风,消费者们在选购之前一定要根据自己的情况考虑清楚,来选择最适合自己的保险产品.

近年来,随着人们保险意识的增强、人们对健康的重视以及医疗手段的进步,很多人都会选择给自己或家人选购一份保险。但与此同时,在面临具体的保险产品时,有些消费者还具有一定的盲目性。

投保前,这两件事一定要谨慎考虑

投保前,这两件事一定要谨慎考虑

今天,小编要提醒大家的是:投保前,这两件事一定要谨慎考虑!

NO1:投保前,先明确自己的负担能力

如今,很多都市家庭都有着或多或少的经济压力,房贷、车贷、子女教育、父母养老等等,每一处都是开销,都需要仔细规划。在这种情况下,如果需要为家庭选购一份保险来承担未来风险,则需要明确计算出自己的负担能力。

首先,消费者需要根据自己的收入和支出来计算出自己负担保费的金额,需要注意的是,在签订长期保险合同时,一定要预估一下保险合同有效期内(几年甚至几十年)自己的保费承担能力,而不是仅限于眼下需要交纳的保费。其次,消费者要综合评估自己的收入稳定来源,进而选择相应的保险产品以及交费方式(期交还是一次性交付),避免将来因为收入不足、无法交纳保费而退保的情况发生。

那么,如果真的出现承担不了保费的情况,就只能解除保险合同了吗?

第一、解除合同虽然是投保人的自由,一般情况下也不需要保险公司同意,但从维护自身利益出发,投保人要善待这种自由,因为解除合同至少有三点可能对自己不利:一是失去了保险保障;二是解除合同退回的钱并不是所交纳的保险费,保险公司已承担责任一段时间的保险费(纯保费)是要扣除的,保险公司为这份退保的合同所花费的费用(附加保费)也要扣除的;三是退保后再想重新投保,受到的限制可能会多一些,如年龄稍大一些的,有些险种就不能投保了,保费要增加等等。

第二、如果经过一段时间发现的确承担不了现在的保费,除了退保,还可以选择变更为其他较为合适的险种。目前市场上不少保险公司都为投保人提供保单转换功能的产品或者服务,如果投保人想要减少保费支出,同时不希望降低保险的保障功能,投保人就可以通过“保单转换”来调整保险计划,例如将之前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险等。此外,利用宽限交费期推迟交费、利用自动垫交保险费条款、缩短保险期限等方式也可以作为应急方法。

NO2:选保险产品前,明确自己的需求

保险产品不像其他商品,它必须要消费者结合自己的实际情况和所处的人生阶段来确定相应的产品。因此,投保前明确自己的需求是非常重要的。

首先,风险的存在是一个人产生购买保险愿望的前提,因此,分析和确定个人和家庭的风险和保障需求是购买保险的第一步。

其次,在人身保险中,不同年龄阶段有不同的保险需求。消费者在选购保险产品时还要根据自己的所处的人生阶段来选择。比如年轻单身时期可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障;有了孩子以后,通过保险可以为子女提供经济保证,使子女能在任何情况下都能接受良好的教育等;而年纪再大一点,在保险需求上对养老、健康、重大疾病的要求可能有所增加,同时应为将来的老年生活做好安排,存储一笔养老资金。

第三,了解各种产品之间的特点和详细条款。目前市场上的保险产品较为丰富,有定期险、终身险、意外险、重大疾病险、健康险等,消费者可根据自己年龄和经济等实际情况进行选择和比较。

综上所述,希望大家在购买保险产品之前,先考虑好这两个点,考虑清楚过后再行购买,切记不要盲目跟从他人。

(文章来源于微信公众号《保监微课堂》)