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家有"熊孩子",保险能帮上忙吗

时间:2018-01-10 17:34:42 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:怎样才能降低熊孩子闯祸时带来的经济损失?不少保险公司推出熊孩子险,为熊孩子的调皮行为所产生的恶果买单.该险种一出,便立即受到众多父母的关注.

作为父母、长辈,“熊孩子们”惹出的祸可是想躲也躲不过。为此,不少保险公司推出“熊孩子险”",帮助父母降低经济损失。不过,用保险为孩子的错误“买单”",真的靠谱吗? 

家有"熊孩子",保险能帮上忙吗

那么小编先来为大家讲个小故事。早上九点多,西安市莲湖路附近的王先生正在车中休息,突然听到有人划爱车。打开车门时王先生被眼前景象惊呆了:一个11岁左右的小男孩正在用一个类似钻头的东西在划车,随后,他也赶紧将小孩抓住。

这辆车可不是等闲之辈,而是全球限量只有999台奔驰卡尔森。王先生表示,他在13年买的时候,这辆车售价300万人民币,现在车被划了长长的两道伤痕,他也非常伤心,而维修费用都需上万元。

熊孩子破坏力有多大,大家也不是不知道,但小孩划豪车,还当场被抓,这车可是价值300万人民币的全球限量版奔驰卡尔森啊,全球只有999台呢,这回他的父母可就头疼了。

怎样才能降低“熊孩子”闯祸时带来的经济损失?不少保险公司推出“熊孩子”,为“熊孩子”的调皮行为所产生的恶果买单。该险种一出,便立即受到众多父母的关注。

所谓“熊孩子保险”,其真正名称应为“监护人责任险”,是一款可以为未成年人过失行为买单的保险产品。这个产品主要面向有未成年孩子的家庭,由家庭的未成年子女造成他人伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,由保险公司负责赔偿。这款产品可以减少家长由孩子的过失带来的经济赔偿压力。现在,很多保险公司都已经推出了“熊孩子”。 

值得注意的是,监护人责任保险的被保险人,并不是家里的孩子,而是家长。其实就是通过购买保险,将家长所承担的部分监护人责任,以风险转嫁的形式,转付给保险公司承担。举个例子,自家孩子将好朋友的玩具汽车摔坏,对方要求进行赔偿,这时候,家长作为孩子的监护人依法要承担责任,如果家长购买了这份保险,保险公司就能进行相应赔偿,替家长为孩子‘买单’。"

“熊孩子保险”的出现,确实让不少家长松了一口气,但是,如果你认为有了这个保险,就能够轻松为孩子闯的祸“买单”,恐怕就想得太简单了!

据保险公司理赔人员介绍,“监护人责任险”主要以是否由孩子“闯祸”造成的损失来界定理赔与免赔。定损员会对损坏物品的破坏程度、力度、高度等全方位考察,在适当的时候也会以合适的方式与孩子(当事人)沟通。此外,理赔员会按照出险的具体情况进行处理,避免骗保情况发生。

当然,并不是所有孩子惹的“祸”,都能得到赔付。从保险条款中可以看到,被保险人或与其共同居住的成年家庭成员对监护人的教唆,战争、敌对行为、军事行动、罢工、骚动、暴乱,被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失,被监护人系精神病人所致的赔偿责任,罚款、罚金及惩罚性赔款等均在免赔之列。

值得注意的是,“受成年人教唆导致损失免赔”这一项在现实中很难界定,因为这要求保险公司采集到有利证据。当理赔人员在孩子惹祸后第一时间赶到现场,并对每一个“闯祸”的孩子进行询问,是否有成年人教唆导致物品损坏或伤害他人时,这种询问不仅不利于孩子成长,而且还可能会招致家长的反感。

因此,“熊孩子险”的界定存在难度,投保人要想真正获得理赔其实并不容易。

事实上,“熊孩子险”在几年前就已推出,但长期处于“叫好不叫座”的状态。究其原因,很多家长认为,通过买保险的方式来给孩子的错误“护驾”,他们不仅无法认识到自己的错误,而且恐怕会更加肆无忌惮。 监护人责任险只是降低可能出现的财产损失和经济纠纷,真正要减少这类突发意外和不必要的财物损坏,主要还是需要监护人提高对孩子的关注度,加强对被监护人的行为指导和道德。

(文章来源于微信公众号《保监微课堂》)