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想给父母买份保险,究竟该怎么选

时间:2018-04-18 18:36:25 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:老年人投保比较困难,但并非是完全不可以,尤其是近两年,很多保险公司对老年人的投保上限也做出了调整.作为子女,我们可以通过了解老年人保险的知识,再根据父母的情况,及时为他们量身定制一份保障计划.

现在,可以说越来越多的消费者意识到了保险的重要性,也在每年的固定支出中加入了保费这一项。不少家庭在选购了经济主力和孩子的保险后,也想着为年老的父母选一份保障,但随之而来的则是老年人投保的各种问题,很难选到适合的。那么,如果想给父母买份保险,真的那么困难吗?究竟该如何选?今天就和大家聊聊这个话题。

想给父母买份保险,究竟该怎么选

先来明确一个问题:为什么老年人投保会比较难?

很多消费者可能都曾体会过给父母投保的麻烦,但到底为什么呢?原因在于:保险就像一个蓄水池,平时投保人一起进行点滴积累,一旦有人需要就可以直接取用,并且取用的量是其投入量的数百倍、数千倍甚至数万倍。而保险公司如果想要保证每一位投保人的利益,就先要计算每个被保险人出险的概率,老年人因为年龄大,生病的概率也大很多,因此,保险公司也会非常慎重地对待这种承保,从而来保证每一位被保险人的利益。

再来看:如何为父母选一份适合的健康险?

老年人投保比较困难,但并非是完全不可以,尤其是近两年,很多保险公司对老年人的投保上限也做出了调整。作为子女,我们可以通过了解老年人保险的知识,再根据父母的情况,及时为他们量身定制一份保障计划。

1、如果父母年纪不太大

老年人投保说的是一个大范畴,但其实还可以按照更具体的年龄、身体状况等再进行细分。如果你的父母年纪还比较年轻,不超过55周岁,身体比较健康的话,那在险种方面选择面还是比较多一些的。具体投保建议方面,可以先以重疾险为主,如果核保通过的话,还可以考虑一些长期的重疾险,再搭配一些报销型的医疗险。

2、如果父母年纪比较大

对于年龄比较大、比如已经超过了60周岁以上的老人而言,在健康险投保方面可能会受到比较大的限制,尤其是重疾险方面的选择就更少了。但是,在大病保障方面,还有防癌险这类产品可以考虑。相对于保障范围更广的重疾险,防癌险有两个特点:一是只针对恶性肿瘤,所以保障范围比重疾险要低;二是因为保障范围相对要窄,自然也具有费率便宜的特点。除了防癌险,也可以为这个年龄阶段的老人选择一些保额较高的医疗险,综合来抵御未来的健康风险。

除了健康险,老年人其实在其他险种上也可以多留意,和健康险搭配起来,共同组成一份相对全面的保障。

1、老年人意外险

老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。在为老年人选购意外险时,要重点看下有没有对特定场所、特定活动和特定交通工具的限制,根据家中老人的活动情况选择条款合适的意外险产品。除此之外,有的意外险还提供了意外伤害住院津贴保障,例如:老年人比较容易患骨质疏松,万一摔倒就可能花费不少医疗费用,因此市场上这几年出了几款专为老人设计的老年意外伤害保险,都内含了老人骨折的赔偿或津贴。

2、长期护理险

长期护理险产品可在老年人因疾病、意外或年老所致的身体机能衰竭而需接受长期护理时,保险公司为其发生的护理费用提供保障。这种保障通常是终身的。我国多个城市和政府已经在积极推进这一险种的发展,相关的保险产品也在研究开发中,子女可多留意。

3、商业养老险

除了上述险种,老年人在养老方面也可以尝试一些国家新推出的新型养老保险产品,比如“以房养老”,也就是老年人可以将产权所有的房子抵押给金融机构,每月获取养老金的“倒按揭”养老方式,老年人身故后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

总而言之,在为我们的父母选购保险时,可以尽量按照以上原则挑选,结合家庭实际情况挑选。如果实在没有合适的产品,子女就可以在其他方面多做准备,为让老人可以安享晚年。另一方面,我们也要以此为鉴,在经济条件允许的情况下,尽量早点做好保障,以免等自己年纪大时,再次陷入无产品可选的尴尬。

(文章来源于微信公众号《保监微课堂》)