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我不如实告知,保险公司赔偿吗?

时间:2018-04-19 12:51:57 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:投保重大疾病保险,一定要履行如实告知的义务,否则出险时可能会遭到保险公司拒保.如实告知可遵循有限告知、最大诚信的原则,仔细填写,看清定语,有记录才算发生疾病,体检不能免除告知义务.

在网上投保重疾险的时候,有一个“健康告知”的页面让你看;通过电话投保的,销售人员会跟你确认一些健康方面的问题。很多人以为这个环节并不是很重要,没多大在意。殊不知,这个跟你的保险理赔有很大的关系!不如实告知,出险之后,保险公司是可以不赔偿的哦! 

健康告知是什么鬼?

健康告知是什么东东,很多人都还摸不清。

健康告知,顾名思义,是将被保险人的身体健康状况,告知给保险公司,供他们做风险评估,最终确定是否可以承保的过程。它关系到投保和理赔两个关键环节。

通常来讲,一份健康告知的内容会包括被保险人投保现状、住院医疗经历、身体状况及从事行业等相关内容,一旦有一条不符合就无法完成在线投保,或者需要在线提交健康情况,或者干脆无法投保。

为什么要健康告知?

那保险公司为什么要整这么一出呢?

让投保人承保更公平

如果没有健康告知,身体健康的我,与癌症患者同样都可以购买。这就相当于保险公司拿我的保费,去赔付身体状况糟糕的人,结果必然是赔付率上升、保费攀升、产品停售。这部分成本,最终将还是会转嫁到所有投保人的身上,对身体健康者不利。 

避免后续理赔纠纷

保险合同是最大诚信合同。

简单来说,保险公司发现你投保前未如实告知,且影响核保决定的,可以直接拒赔。所以说,与其天天担惊受怕拒赔,不如跟保险公司“坦诚相见”,避免纠纷。

如何应对健康告知?

既然健康告知如此重要,那么问题来了,该如何应对健康告知呢?很多人看到那么一大串的健康告知事项,已经蒙圈了。别着急,先和大家说两个健康告知的原则:

1、有限告知

即:问什么答什么。即投保前,投保人只需要核对健康告知条款里面的内容如实告知,对于尚未提及的身体健康情况不必提及,这一点可以用八个字概括“有问必答,无问不答”。

2、最大诚信

坚持最大诚信原则,对保险代理人、经纪人同样具有约束力,即每一条列明的健康状况中,要根据实际情况回答。

坚持了这两个原则,可以对自己是否具有承保条件和在风险发生时获得理赔具有最大的确定性。

除了这两点原则以外,还要注意以下三点:

1、对自己的疾病定义要明确

疾病的分类比较复杂,对于健康告知中提及的疾病我们要做注意区分。比如在某款重疾险健康告知中有关肝部的疾病,明确写到了肝炎、爆发性肝炎、肝硬化、多发性肝囊肿、重度脂肪肝,根据这些要求,那么除此之外的,比如轻度或中度脂肪肝,其实是可以投保的。

2、有所疑惑时以医院诊断为准

在进行健康告知的时候,对于自己不确定的、没有确诊的健康状况,还是以医院诊断为准。比如有人有少量抽烟的习惯,担心影响健康,但以往体检显示并无异常,那么这样的“担心”不能作为疾病论断的,无需进行健康告知。但如果去医院检查和诊断过明确有“肝炎”,那就不能投保。

3、遵循健康告知中要求的时间点

在一般的重疾险健康告知中,有比如“曾经、2周岁以内、两年内、两个月”等的时间表述,也需要我们注意。其中“曾经”的效用最强,一般是只要患过其中的病症就无法投保;而2个月、2年内等表述,我们则可遵循时间点告知就好。

健康告知,这些空子千万不能钻!

有的投保者在投保的时候会存在侥幸的心理,投机取巧,以为能够瞒天过海,其实只是自欺欺人罢了!以下这两个“空子”可钻不得!

万能的“两年不可抗辩”熬过两年,什么病都理赔

no!小编提示一下,有这样的情况不适用于“两年不可抗辩条款。

在线投保免体检,那我都填“否”就好了?

有人要问了,不是说线上投保免体检么,健康状况不需要太过纠结的吧?

不纠结才怪!

在线免体检虽然看起来门槛很低,但仅是对于身体较为健康的人群而言,对于身体存在健康隐患的人来说,还是要仔细阅读,以免发生纠纷。

敲黑板:正确填写健康告知的姿势是这样子的

不要过于马虎:相同险种,不同公司的告知内容也会不同,即使前一份仔细阅读了,下一份重疾险健康告知也要仔细读;

也不要过于谨慎:有记录才算发生,疑似神马的都不算;

体检不能免除告知义务:

最后的最后,小编还是跟大家强调一下,投保时,钻的空子很可能是大坑,为了不掉坑里,我们都要做诚信投保的好孩纸哦!