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买保险,你做到最大诚信了吗

时间:2018-07-02 11:20:25 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:消费者们在购买保险时,一定要做到最大诚信原则,关于自己的个人信息、身体状况一定要对保险公司如实告知.否则即便投保成功,在后期出险时也可能会产生理赔纠纷,最终影响的还是自己的利益.

消费者在买保险时,听的最多的大概就是“在投保时一定要如实告知”之类的话语。不“如实告知”行不行呢?答案肯定是不行的,因为保险合同是最大的诚信合同。

什么意思?诚信只是相对于一般合同的基本要求,对于保险合同而言,消费者所需要做的并非只是达到一般程度上的诚实守信,必须要做到最大限度的诚实守信。这里关系到一个非常重要的原则,这也是今天要和大家讲的重点内容——最大诚信原则!

买保险,你做到最大诚信了吗

最大诚信原则主要指什么?

消费者在购买保险产品时,要遵循"最大诚信"原则。要做到"最大诚信",就必须在与保险人订立合同以及合同有效期内,依法向对方提供全部的重要事实(足以影响对方做出订立合同或履行合同决定的事实),同时绝对信守合同订立的约定和承诺。

否则,受损的一方可以以此为理由来宣布合同无效或解除合同,也可以不履行合同约定的义务和责任,甚至对因此所受的损伤还可要求对方来给予赔偿。

投保人和保险公司怎么做才算最大诚信?

保人和保险公司该怎么做才算是遵循了"最大诚信原则"呢?

买保险,你做到最大诚信了吗

对于投保人来说,在买保险时对于保险公司的一切询问都必须讲真话,不得有隐瞒、虚假的成分存在。比如保险公司在向投保人了解被保险人的相关情况时,投保人就必须根据事实来诚实相告,这也是平常消费者在买保险时,谈论的比较多的一个义务——如实告知。并且,投保人对于自己说过的话也承担责任,说话要算数。

而对于保险公司来讲,投保人在买保险产品时,应当对其有说明义务。对于合同条款上的内容必须做出明确解释和澄清,要使投保人完全了解合同内容,尤其是涉及了投保人经济利益的一些条款,保险公司应当明确指出并说明清楚。

投保人违背最大诚信原则的后果是什么?

若是投保人违反了"最大诚信原则",那么就需要承担不同的后果,具体情况有以下几种:

1、  未履行如实告知义务

若投保人在投保时有隐瞒、谎报事实的现象,保险公司有权解除合同;若在解约前发生了保险事故造成了损失的,保险公司可以不承担赔偿或给付责任,并且可以不退还保费。

举个例子:10年10月初,陈某因患双侧卵巢囊肿入院治疗,在进行了"盆腔黏连分解+双侧卵巢囊肿剥除术"手术后治愈,于10月中旬出院。

在11月份为自己投保了一份重疾险并附加了医疗险,投保时在投保单上的告知事项上均在"否"处打勾。其中包括"过去三个月内是否接受过医生的诊断、检查核治疗"、"过去5年内是否因疾病或受伤住院或治疗"。

一年后,陈某因双侧卵巢交界性肿瘤术后右卵巢再次住院并进行了手术剥离。2年后再次住院,直至14年8月向保险公司申请理赔。

但保险公司在14年10月以陈某投保前就已有疾病并未如实告知为由而拒付。经过法院审判,认为保险公司应在陈某提起索赔时就开展调查,并应当知道陈某在投保时未作出如实告知的义务,而保险公司在此的30日内并未行使合同解除权(应当解除但为解除),其解除合同权利已经消灭,不应该以此为由来主张拒赔。

也就是说,假设保险公司在陈某提出索赔的30日内调查清楚,发现陈某未尽如实告知义务并作出合同解除的决定,那么陈某是无法得到赔偿的。

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2、  因疏忽、过失未能履行如实告知义务

根据规定,若投保人在投保时,因自身的疏忽、过失等原因导致未能履行如实告知义务的,若未告知的事项可以决定保险公司是否承保或提高费率,亦或是对保险事故有严重影响,那么保险公司有权解除合同;对在合同解除前所造成的损失,保险公司可以退还保费,但不承担给付或赔偿责任。

同样是上个案例,假设陈某在投保前并未去医院诊断,即不知道自身身体出现了疾病而投保,那么这属于自身的疏忽、过失导致的。

3、  危险程度增加,未通知保险公司

比如在财产险种,被保险人若未如实告知保险标的的危险增加情况来及时通知保险公司,那么因保险标的危险程度增加而导致的保险事故损失,保险公司同样不承担赔偿责任。

保险公司违背最大诚信原则的后果是什么?

而保险公司未履行"最大诚信原则"的后果也包括以下几种:

1、  未履行合同条款明确说明义务的法律后果

如果方某在购买重疾险时,保险公司对于产品合同条款中的免除责任这一项未能进行明确说明,导致方某后期出险遭到了保险公司的拒赔。那么这个情况是由保险人未能履行责任免除条款的明确说明义务导致的,所以该产品的责任免除条款是无效的,保险公司仍需对方某负责。

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2、若保险公司及其保险人员在保险业务活动中有以下行为的,将由监督管理机构责令改正,并会处以50000元~300000元不等的罚款;情节严重的将限制其业务范围并停止接受新业务或吊销业务许可证。

(1)欺骗投保人、被保险人以及受益人;

(2)对投保人隐瞒了与产品合同条款有关的重要情况;

(3)妨碍投保人履行如实告知义务;或诱导投保人不履行如实告知义务;

(4)给予承诺给投保人、被保险人或受益人除开保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益。

以上这些情况都是涉及到了违反最大诚信原则中,会承担的一些后果。总的来讲,违背或破坏"最大诚信原则"对于广大消费者们来说,后果一般都是两种情况:一是得不到赔偿;二是合同会被解除。

而对于保险公司来说,违背了“最大诚信原则”会需要承担一定的法律后果,情节严重的直接影响公司的经营业务或被取消经营。

因此,大家在投保时一定要做到"最大诚信",关于自己的详细情况做到如实告知,才能防范后期的理赔风险。