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吸烟者买保险会更贵吗?现在了解还来得及!

时间:2018-08-10 16:40:56 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:吸烟者比不吸烟者引发各种癌症的几率更高,因此抽烟的人患病风险更高,无形中增加了保险公司赔付的概率.所以,吸烟者的保费会更贵一些,吸烟量大并且时间比较长的投保者,还有可能被保险公司拒保.

我身边有个朋友平时喜欢吸烟。最近,他受到身边朋友的影响,也想给自己买一份保险。不过他听说吸烟买保险保费会更贵,跟小编确认是不是有此事。小编查了相关资料发现,吸烟对投保确实有所影响,下面就具体来跟大家说说,让各位烟民都好好了解一下。

第一点:吸烟对保险有什么影响?

根据保监会下发的《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》中称:“支持并鼓励保险公司在定期寿险产品,终身寿险产品费率厘定时,区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价,提高产品的科学定价水平。”

由此可以看出,抽烟确实对当下的投保存在一些潜在影响。在投保的过程当中,大家都知道有一项询问:被保人是否吸烟,吸烟*年,每天*支,有投保人曾做过试验,投保时如实告知,每天抽烟低于10支的一般不会出现加费承保的情况;如果每天抽烟大于10支,可能出现加费、需要体检的情况。

吸烟危害健康已是众所周知的事实,全世界每年因吸烟死亡达250万人之多,烟是人类第一杀手,烟草已被国家确定为一级致癌物。

有资料表明,吸烟者比不吸烟者的肺癌概率高10到30倍,90%的总死亡率是由吸烟所导致。长期吸烟者的肺癌发病率比不吸烟者高10-20倍,喉癌发病率高6-10倍,冠心病发病率高2-3倍。循环系统发病率高3倍,气管炎发病率高2-8倍。

因此从上面这个数据看,抽烟的人患病的风险更高,无形中增加了保险公司赔付的概率,因此支持、鼓励依据投保人健康状况差异化定价,这或许是未来商业人寿险的方向。

第二点:吸烟者与不吸烟者保费相差多少

同样的保额,同样的缴费方式,吸烟和不吸烟客户所需缴纳的保费,差别是很大的。如果吸烟量比较大的话,保费甚至相差近万元。

这里有一个案例给大家看一下:

两位同为40岁的男性客户,一位吸烟,另一位不吸烟,均购买了某保险公司一份保额为10万元的保险。

两人的缴费期同为18年,不吸烟的那位客户每年只需缴3470元;而吸烟客户则需年缴4145元。

光是年缴保费,吸烟的客户就要比不吸烟的多出约600元,这意味着18年的缴费期下来,就要多出1万元的费用,费率上相差了接近20%!!

其次,如达到一定的投保额度,客户是要接受体检的,吸烟与否,只需验尿就可以检查出来,即便是近期戒烟也难掩纰漏。

第三点:吸烟甚至有可能被拒保

虽然抽烟者投保,并不等同于就要支付较高的保费,但是长期抽烟者,确实有可能在投保时支付较高保费,甚至被拒保。

有调查显示,保险公司的“拒保人群”大体一致,其中长期抽烟的投保人,确实可能被列入拒保人群。

在目前的核保实际工作中,很难单纯因吸烟对被保人进行额外加费,那么保险公司如何来衡量吸烟的严重程度呢?

最主要的是吸烟指数,吸烟指数=每天吸烟量*吸烟年限,如果您每天平均吸20支烟,已有20年的吸烟史,那么您的吸烟指数就是400。如果每天吸30支,已有15年的吸烟史,吸烟指数就是450。

医学家把吸烟指数超过400的人列为发生肺癌的"高危险人群",吸烟指数大于400的会被抽查体检。

另外,目前对于吸烟者,通常根据吸烟的严重程度,采取抽查体检、再评点其他异常时作为加重评点的因素,比如被保人高血压、高血脂等,同时吸烟需要加重评点。

所以为了你和家人的健康,也为了你的保费,烟还是戒了吧!