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重疾险,到底买定期还是买终身?看完你就不纠结了!

时间:2018-08-30 15:12:48 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:重疾险买终身好还是买定期好,要看具体情况:经济条件允许就买终身重疾险;经济条件一般,就买定期重疾险;会投资,可以买定期重疾险;不会理财,就买终身重疾险.

  目前市面上的重疾险保障期限基本都是这两种,要么是定期的,保障至60/70或者80周岁,要么是保障终身。很多人在购买重疾险的时候,都会有这样的困惑,到底是买定期重疾险好还是买终身重疾险好呢?答案马上为大家揭晓,相信看完这篇文章,你就不会纠结了。

  我们先来看看定期重疾险跟终身重疾险有哪些区别:

  区别一:保障期限不同

  定期重疾险通常保障到一定的年龄阶段,如60周岁、70周岁或80周岁;

  终身重疾险则保障终身,即只要被保险人多生存一天,保险就多保障一天。

  区别二:保障费用不同

  由于终身重疾险是保障终身的,保障的时间比定期重疾险长,因此,保费会比定期重疾险高。

  比如,30岁男性客户(重疾保额50万),投保某一款重疾险产品,情况如下:

  定期重疾保障:保障至70岁,年交保费4890元,缴费期20年;

  终身重疾保障:保障至终身,年交保费7765元,缴费期20年。

  可以看到,终身比定期每年多交2875元。

  根据以上这两个区别,可以分以下三种情况来分析一下:

  第一种情况:对于注重老年保障的人来说,买终身重疾险好。

  一般70岁以上的老人,患重大疾病的概率比较大,从这个角度来说,重疾险买保障至70岁是有些保障不足的。所以,如果你比较注重老年的保障,那就买终身重疾险好。

  但是如果说保费预算不是很充足的话,肯定是要优选考虑买定期重疾险的,它要比终身重疾险便宜很多,相比较于70岁后没有保障,让当下享有充足保障更为重要。因为买保险就是买保障,就是买保额,用几百元先做到足额的保障,做一个过渡,肯定是最好的选择。

  第二种情况:对于注重年轻保障的人来说,买定期重疾险好。

  因为70岁以上的老人,体质本来就很差了,如果患了恶性肿瘤等重大疾病,很可能都无法耐受手术创伤,医生也都可能不会再建议做手术,而是采取保守治疗方式。

  这种情况下,没有重疾险保障好像也没多大问题,再加之恶性肿瘤理赔都要提供病理检查报告的,如果不手术,就没有病理检查结果,那即使是买了重疾险也无法获得理赔。

  所以,如果你认为在70岁后患重大疾病可以放弃治疗,那当然只买定期重疾险就好了;反之,就继续考虑终身重疾险。

  第三种情况:在有限的经济条件下想要充足的保障,可以两者都买。

  在预算不足又想有充分保障的情况下,可以考虑用这种方法。就是先买低一点保额的终身重疾险,比如说20-30万的保额,这样保费也会便宜一些;再补充一个定期重疾险,将保额补充到50万元甚至更高,让保障更加充分。

  最后,做一个小小的总结:

  1、如果自己有理财能力,会投资,那可以考虑买定期重疾险,“买定投余”对你来说是个不错的选择。

  2、如果你没有理财能力,不会投资,有一笔闲置的钱,那还是乖乖买终身重疾险吧。

  3、如果你觉得70岁以后生大病可以放弃治疗,那就买定期重疾险好了。

  4、如果你经济能力有限,但又想年轻的时候得到充分的保障,那可以定期跟终身重疾险相结合,这样,经济压力不会太大,又能保证每个阶段都能得到保障。

  所以,重疾险买定期好还是买终身好,都要看具体情况来分析,符合哪一种情况,就购买哪一种保险,这才是正确的选择。