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体检异常还能投保吗?如何避免被拒保?

时间:2018-09-03 17:50:10 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:体检异常也还能投保的,不过要先如实告知自己的身体健康状况,一般保险公司审核会出现正常承保、加价承保、单项免责、延期承保、拒保这五种情况;投保者可以现在网上投保、预核保或者是多家公司投保,这样可以提高投保成功的几率.

  很多人投保前,尤其是要购买重疾险之前,都会担心因为体检问题而产生的拒保、加费、除外等情况。体检异常究竟还能不能投保是很多人比较担心的问题,下面就来跟大家说说体检异常还能不能投保,如何才能避免拒保,一起来了解一下吧!

  体检异常还能投保吗?

  体检异常是还能投保的,但在投保时,首先要如实告知《健康告知》条款,经保险公司审核后,一般会有以下5种结果:

  1、正常承保

  即完全按照保险条款和保单费用承保。这是最好的结果,但概率很低。

  2、加价承保

  即额外支付更多保费以承保。比如正常保费是1000/年,由于我有健康问题,可能需要加价到1200元才能承保。这种结果也还不错。

  3、单项免责

  即在合同中规定,未来出现特定身体部位的疾病将不能获赔,但其他部位疾病不受影响。比如你有甲状腺结节(良性),那甲状腺方面的重疾就不在赔付范围之内了。这个结果,差强人意。

  4、延期承保

  如果保险公司暂时无法给出是否承保的结果,就会设定一个观察期,待明确你的身体状况后再决定是否承保。

  5、拒保

  保险公司对你say no,不接你这单。这是最坏的结果,但也是出现几率较大的结果。

  如何避免被拒保?

  如果被一家保险公司拒保,会降低你在其他保险公司的投保成功率,如果被多次拒保,还有可能被认为有骗保的嫌疑。所以,我们要尽量降低被拒保的概率。

  为此,小编提供四个方法:

  1、网上投保

  网上在线投保方便快捷,但较线下投保更为严格。如果你不符合《健康告知》,大概率会被直接拒保,但这不会对你再次投保产生影响。而有些在线投保平台,在“部分不符合”的情况下,会自动加价,使你成功投保。

  对结果拿不准的朋友,可以先在网上投保,参考结果后再决定是否到线下投保。

  2、预核保

  所谓“预核保”,指的是在正是投保前,先将用户的健康告知、体检单等资料提交至保险公司的核保处,进行提前的审核。

  如果担心拒保会产生不良影响,可先通过“预核保”服务提前知晓核保结果。预核保即便失败,无法承保,也不会留下拒保记录。

  但目前只有部分保险公司提供“预核保”服务,因此该方法的使用范围较为有限。

  3、同时投保

  顾名思义,“同时投保”就是同时投保多家保险公司,利用不同的反馈结果,择优投保。因为针对同一个投保人,不同的保险公司在审核人员、审核条件、风险侧重等方面存在差异,所以审核结果也有所不同。

  比如,你可以同时投甲、乙、丙三家保险公司的重疾险,可能分别得到拒保、延期、加价三种结果。那对比来看,丙公司的“加价”就是最好的选择。

  4、“好看的”体检报告

  这个方法适合因特定健康状况导致投保困难的人。比如针对乙肝小三阳,有些保险公司会看投保人的体检报告,只有在绝大部分指标都正常的情况下,才能正常投保。

  所以说,投保前集中锻炼一下,让自己的体检报告尽量“好看”,也能增加成功投保的概率。

  当然,最好的状态是可以正常投保,所以,大家一定要在自己身体健康之前投保保险,尤其是像重疾险这种对健康要求比较高的险种,尽早投保不但保费便宜,手续也简单,还能越早得到保障。