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保险救急“东方之星” 简析保险的必要性

时间:2017-03-24 来源:招商信诺 浏览次数:277

摘要:载有458人从南京驶往重庆的客船"东方之星"在长江中游湖北监利水域突然沉没.记者从南京海事局获知,458人中包括406名旅客,而这406名旅客均是从南京五马渡码头上船,其中101人是由南京旅行社组织,另有游客由苏州、常州等地旅行社组织.据长江海事局有关负责人介绍,船上乘客多为上海协和旅行社组织的"夕阳红"老年旅游团成员,年龄在50-80岁不等.

保险救急“东方之星” 简析保险的必要性

最近几天,“东方之星”四个字牵动了不少人的心。

载有458人从南京驶往重庆的客船“东方之星”在长江中游湖北监利水域突然沉没。记者从南京海事局获知,458人中包括406名旅客,而这406名旅客均是从南京五马渡码头上船,其中101人是由南京旅行社组织,另有游客由苏州、常州等地旅行社组织。据长江海事局有关负责人介绍,船上乘客多为上海协和旅行社组织的“夕阳红”老年旅游团成员,年龄在50-80岁不等。

原本是一趟快快乐乐的旅游,却演变成了一场不可挽回的灾难。

中国保监会在第一时间通过官方微博发声,要求有关保险公司做好沉船事件应急处置工作。

事件发生后,多家保险公司启动突发事件应急处理预案,到达现场驻点理赔,积极应对灾难。《国际金融报》记者从中国平安、太平人寿、中国大地保险、泰康人寿等多家保险公司获悉,上述公司均在第一时间成立应急工作小组,并派遣理赔人员前往现场,积极排查相关客户信息,同时启动应急预案,开启绿色通道,做好理赔服务准备。

保监会要求各保险公司高度重视,立即启动应急机制,建立24小时值班制度,在保监会的指导下有序开展相关应急处置和善后工作。各保险公司应成立专门的工作小组,细化职责分工,明确责任落实,确保组织到位、责任到人、措施有力,为保险业应急处置工作提供强有力的保障。同时,各相关保监局和各保险公司要建立畅通的信息沟通机制,及时将应急处置工作情况上报保监会办公厅。

开启绿色通道

作为“东方之星”客轮所属重庆东方轮船公司的重要保险合作方,人保财险总裁室对此次重大突发事故高度重视,《国际金融报》记者从人保财险了解到,结合此次事故特点,人保工作组采取将改变保险以往客户理赔的工作模式,主动联系客户,排查事故具体情况,协助当地政府做好救援工作,同时做好受害家属的安抚工作。一位人保工作人员告诉《国际金融报》记者,人保已经在事故现场设立临时报案受理点。此外,一切理赔程序都将做到“最简”,开通绿色理赔通道,实施快速理赔处理机制。

记者了解到,南京驶往重庆的“东方之星”客船在长江中游沉没事故发生后,多家保险机构都启动了应急预案、成立事故处理组,开通绿色通道进行应急处理。部分保险公司表示,针对此次事故简化理赔手续,权威部门公布死亡名单后,若与投保信息吻合,可先行赔付,后续补充相关资料。

提供类似服务的保险公司不在少数,中国大地保险第一时间启动重大突发事件应急机制,密切关注事故进展,并迅速组织湖北、上海、总公司营业部、江苏等分支机构开展排查。同时,通过24小时服务热线,随时提供咨询、报案及理赔服务;开通绿色理赔通道,对此次事故中涉险和遇难的客户简化理赔手续,先行赔付,快处快赔。

6月2日,长江沉船事故完整乘客名单公布后,华夏保险经初步排查确认,目前有19名乘客系该公司此次沉船事故涉险客户。华夏保险第一时间推出10项快速理赔应急服务举措。

据介绍,10项应急服务举措具体内容包括免填单服务,即本次事故客户办理理赔时,不用填写理赔申请书;免理赔申请服务,即公司主动获取、排查客户信息,专员上门为客户办理理赔事项;快速理赔服务,即承诺确定客户信息后当日完成理赔赔付;上门送款理赔服务,即无需客户领取保险金,公司主动上门将理赔金送到受益人手中;无保单理赔服务,即无法找到保险合同的,或保险合同丢失的不用补办保单;24小时理赔咨询、理赔报案服务;取消医保费用限制,即本次事故客户就诊中对症治疗的医保费用、非医保费用均可赔付;取消定点医院限制,即客户医疗就诊的以方便、快捷治疗为主;取消自费药限制;取消住院延期手续。

启动区域联动

旅游部门提供的数据显示,此次涉事乘客不仅来自上海、江苏、浙江和天津,还有山东、福建、安徽等地游客,跨省数目众多。因此,各大保险公司不得不通过区域联动,甚至是保险公司之间联动的方式来协力提供服务。

《国际金融报》记者从旅游部门了解到,东方之星豪华游轮上,各省人员分布情况为:江苏204人,上海97人,天津43人,山东23人,福建19人,浙江11人,安徽8人。另有船员47人,导游5人。

据记者了解,各家保险公司在此次救援工作中细化职责分工,明确责任落实,确保组织到位、责任到人、措施有力,为保险业应急处置工作提供强有力的保障。事件发生后,中国人保健康、泰康人寿、中国平安、太平洋保险、太平财险、合众人寿、华泰人寿、华夏保险等多家保险公司迅速启动应急响应,建立24小时值班制度,在保监会指导下有序开展救援工作。

保监会办公厅发布紧急通知,要求湖北、重庆、江苏等相关保监局立即启动突发事件应急预案,其中湖北保监局负责事故现场的应急处置工作,重庆保监局负责排查事故轮船和船员的承保情况,江苏保监局负责排查乘客的投保情况。其他相关保监局配合上述各局开展应急处置工作。

获悉险情后,中国人寿立即启动一类灾情应急预案,紧急建立上海、江苏、安徽、天津、湖北和重庆等多地联动工作机制,以总部为指挥中心,以湖北省分公司为现场服务中心,以其他各省级分公司为理赔服务网点。

平安人寿湖北、重庆、上海、江苏等分公司紧密联动,抽调工作人员已赶赴事故现场,并迅速排查事故人员身份,后续将开通服务绿色通道,尽力提供帮助;平安产险推出主动理赔、赔款预付等服务举措,经初步核查:船舶险及船舶承运人责任险未在平安产险投保。平安健康险推出六大服务举措,并特别为本次事件中所有事故人员及其家属提供“平安健康管家心理医生免费心理咨询和疏导服务”。

受理保险种类

截至记者发稿,中国人民保险公司已向“东方之星”支付赔款上千万元。据悉,这笔资金主要用于遇难人员的赔偿。经查,“东方之星”游轮在中国人保财险重庆分公司投保了船舶险和承运人责任险,上海、江苏分公司也确定有承保旅行社责任险,船舶保额为500万元,附加的人身伤害意外险保额为1万元/人。

此外,截至6月3日上午10点,太平洋保险旗下寿险公司已初步核查到有359名客户投保旅行意外险,其中有16人同时投保了其他保险,另有6人投保了个人险种;此外,旗下产险公司承保了两家旅行社的责任险。当日,太平洋保险派驻的产、寿险联合应急处置小组在“东方之星”客船翻沉事故现场紧急开展各项理赔服务。截至3日下午5点30分,太平洋寿险再次确认此次事故理赔可能涉及个人客户363名。

目前,太平洋保险已开通理赔绿色通道,简化理赔手续,并按照政府部门以及保险行业的统一部署全力做好理赔工作。初步预计,在本次事故寿险个人客户方面,太平洋保险的最大赔付金额可能突破3700万元。

遭遇这等巨大灾难性事件,对每个家庭造成的损失是无法用金钱来计算,更是无法挽回的,此时保险公司能做的尽管微薄,却是目前而言对于受灾家庭最直接的帮助。

太平财险理赔专家向记者表示,理论上讲,在此次沉船事故中出险的游客,若此前投保充分,最多可获4种保险赔偿。其中前两种就像开车人必须投保的“交强险”一样,是强制投保项目,通俗而言即若出险后人人可赔。

上述专家介绍道,正常在长江行驶载客的客轮,都应投保“沿海内河船舶保险”(简称“船舶险”)和“船主对旅客责任保险”。该保险系强制责任险,只要是内河客运船只必须投保。投保后,若船只在正常运营中由于自然灾害或意外事故,造成旅客死亡或伤残,依法应由船主承担的经济赔偿责任由保险公司赔偿。

其次,正常经营的旅行社,都应该投保“旅行社责任保险”,该保险同样是强制投保。投保后,若旅行社在核定的经营范围内,因为疏忽或过失,造成旅行者在旅行过程中遭受人身伤亡或者财产损失,依法应由旅行社承担的损失,由保险公司承担。通过旅行社责任险,最少能够获得赔偿20万元/人。

由于本次事故因突发天气条件造成,对于其是否在承保范围内,有保险公司负责人向记者解释说,每个公司相关险种的责任免除条款不同,无法一概而论,若遇到重大事故,保险公司一般会酌情考虑赔付内容。此外,除了旅行社责任险外,若个人自愿购买了意外险,通常身故赔付额度较高,多为几十万元起步。

据了解,此次事件涉及船舶保险、承运人保险、旅行社责任险、个人意外险等多个险种。