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什么是投资连结保险

时间:2013-07-01 来源:招商信诺 浏览次数:181

摘要:投资连结保险是一种人身保险,它除了给予保户生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动,将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。投资连结保险具有透明性、灵活性、消费者主导性等特点。

  理财保险又叫投资型保险,如今是非常时髦的词汇。所谓理财保险,其实就是兼顾投资与保障双重功能的保险产品,目前主要分为分红险、万能险、投连险三大类。随着全民理财时代的到来,购买理财保险的人越来越多,其中的误区,您巧妙避开了吗?

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购买理财保险误区一:分红保险等于银行存款

分红保险是理财保险中最大众化的一类,是指投保人除了享有约定的保额外,还可以享受公司分红,因此很多人觉得分红险就相当于银行存款,利息还更高呢!

其实不然,分红保险可分配的红利是不确定的,没有固定的比率,分红水平主要取决于保险公司的经营成果。客户有可能获得比银行存款更高的收益,也有可能更低,不能把分红保险简单地等同于银行存款。

购买理财保险误区二:万能保险的所有保费均用于投资

所谓万能险,是继传统寿险分红型保险与投资连结保险之后出现的一种更灵活的保险产品。万能寿险之所以"万能",是由于投保人购买了此类产品后,可以根据自己人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障与理财比例在各个时期达到最佳。

万能保险产品结算利率设有保证利率,超过保证利率的部分是不确定的。那么,消费者缴纳的保费是否全部进入投资账户呢?答案是否定的。客户所缴保费中,扣除风险保费和经营管理费用等,余下的部分才会进入投资账户,因此万能险从风险上来说高于分红险,但是低于投连险。

购买理财保险误区三:投连险收益有保证

投连险是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品,与万能险相比,投连险的资金投资于证券市场的比例可高达100%。因此,很多的投资连结账户价格与证券市场具有很高的关联性。投资者缴纳的保费,一部分具有保险的保障功能,另一部分与保险公司投资收益挂钩,由投资专家负责运作,投资者享有全部投资收益,同时承担相应投资风险。

要注意的是,投资连结保险产品的投资回报具有不确定性,投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户,由于投资渠道不同,每个账户的风险、收益不尽相同,消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。

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