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人寿保险分红险大解析

时间:2013-08-23 来源:招商信诺 浏览次数:168

摘要:人寿保险分红险,属于寿险的一种。它除了具有普通寿险的特点外,还兼具投资功能,即客户能够享受公司分红。人寿保险分红险,兼具投资与保障,当然,究其本质,仍然是避“险”。

   相信很多人都听说过分红险,的确,分红险近年来是比较热销的保险产品类型,因为分红险既可以作为投资的方式,也可以对人身有所保障。那么,您了解人寿保险分红险吗?

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什么是人寿保险分红险

人寿保险分红险,名字虽然复杂了些,但它其实还是一种寿险。所谓寿险,就是以人的寿命为保险标的,以生死为保险事故的保险,也称为生命保险。随着时代的发展,分红险因为兼具保障与分红,因而越来越受到客户的青睐,寿险也发展出一些带有分红性质的产品,即人寿保险分红险。

人寿保险分红险 红利浮动

购买过分红险的人都知道,分红险与普通保险最大的区别是其除了可以提供保障外,客户还能不定期得到保险公司分红。需要注意的是,分红险的红利回报具有不确定性和浮动性,有的年度高,有的年度低。很多客户认为购买人寿保险分红险就一定能得到很多红利,这其实是一种误解。

那么,分红险的红利到底来自于哪里?据专家介绍,人寿保险分红险的红利来源于三个方面:死差益,即实际死亡率小于预定死亡率的部分;利差益,即实际投资收益率大于预定利率的部分;费差益,即实际费用率小于预定费用率的部分。以上三者的高低均具有不确定性,由此而来的红利,当然也具有不确定性。当牛市行情时,百姓获得红利收益会很高;而当市场行情低迷,进入熊市时,红利收益也自然会降低。

人寿保险分红险 避“险”为本

有人说,既然人寿保险分红险的红利分配是不确定的,那我们买它干什么呢?还不如去存钱,好歹利息是一定的。抱有这种想法的人,无疑都犯了同一个毛病,那就是忽视了保险的本质。保险的本质是提供保障,分红险也不例外,虽然他兼具分红功能,但依然以避“险”为本。

人寿保险分红险的保障功能主要体现在:如客户在保险期内未发生风险,则保险公司会按照约定给付满期保险金(基本保险金额)及累计红利。如被保险人发生意外身故,保险公司会按照约定支付身故保险金及累计红利。

总之,客户在享受保险带来保障的同时,还能不定期得到一定分红,可谓是“一箭双雕”。

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