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投资理财保险有特点

时间:2014-02-23 来源:招商信诺 浏览次数:113

摘要:理财规划师作为一种职业,其主要是通过自己专业的理念与知识,运用理财工具,帮助客户实现目标,达到财务安全与财务自由。而在理财规划师众多理财工具当中,投资理财保险是较为受大家欢迎的一种理财方式。

   相信对于理财规划师这一行业,大家已经不再陌生。因为伴随着国民经济水平不断提升,财富的积累,使得仅仅依靠个人经验为主的理财方式难以为继,理财规划师的行业应运而生。尤其是近年来,个人财富急剧膨胀使得理财规划师走进千家万户。

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理财规划师作为一种职业,其主要是通过自己专业的理念与知识,运用理财工具,帮助客户实现目标,达到财务安全与财务自由。而在理财规划师众多理财工具当中,投资理财保险是较为受大家欢迎的一种理财方式。

投资理财保险合时而生

理财规划师为客户提供服务最主要的目的是帮助客户实现财务安全,并最终向财务自由努力。财务安全是最初级别的目标,它是保障个人财产不贬值,并可以持续性的保证个人及家庭的正常运行。

而财务自由则是让客户完全摆脱工作就是为了养家糊口的束缚,使客户能够完全能够对现有财富的投资规划而维持家庭正常运转。可见,理财规划师是在安全的基础上追求更高收益。

但是,纵观目前市场的理财工具,兼顾保障与理财的工具凤毛麟角。现金保证了资金的完全流动性,但是毫无收益,甚至还要忍受CPI吞噬;股票收益较为可观,但是风险也颇为人诟病。相比之下,投资理财保险则可以实现两者间的平衡。因此,说投资理财保险的出现非常合时宜,它有效的平衡市场对此类产品的需求与供给。

投资理财保险与传统险种的区别

作为人寿保险市场新兴的“佼佼者”,与传统的人寿保险相比,投资理财保险最大的特点便是兼具保障与投资理财功能。但是,在保障与理财之间,该险种又有所侧重,它没有固定的预定利率,客户的收益具有不确定性,但是其保险保障则是确定的。

而相比之下,传统的寿险产品都有一个固定的预定利率,保险合同一旦生效,无论保险公司经营状况如何,预定利率都固定不变,并作为保单现金价值的计算依据,在整个保障期内,保险金额固定不变。

由此可见,投资理财保险的显著特点就是帮助客户进行理财,保险公司将大部分保费划入专门的投资账户,资金由理财专家进行运作,获取收益大部分返还客户。

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