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浅析投资连结保险产品的特点及其投保技巧

时间:2014-04-15 来源:招商信诺 浏览次数:220

摘要:投资也有投资连结保险可供我们选择。相信还有很多朋友都是第一次听说这个险种吧,那么下面我们就来详细讲述一下投资连结保险产品的特点和这种保险的投保技巧。

在现今的社会中,保险成了我们生活中必不可少的一种必需品,在生活的方方面面都可以看到保险的身影。小宝宝从一出生,父母就会为其投保医疗保险以及意外险,宝宝长大一点后,又会增加教育类的保险,我们买车会有车险,坐飞机会有航空险,就连我们做投资也有投资连结保险可供我们选择。相信还有很多朋友都是第一次听说这个险种吧,那么下面我们就来详细讲述一下投资连结保险产品的特点和这种保险的投保技巧。

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投资连结保险产品的概念

投资连结保险是一种可用来投资的险种,这种险种既有保险的一面又有投资的一面。我们在购买这种保险之后,一般会用到多个账户,如:收益账户、发展账户以及基金账户等等,这些账户可以组成一个投资体系,每个账户负责一种或者几种类型的投资活动使用。这种保险的收益全部归投保人所有,保险公司只收取管理费用,但是如果亏损的话也是由投保人负担,所以这种保险是一种高收益同时也是高风险的保险。

资深保险从业者介绍,投资连结保险是一种透明性很强的保险,投保人可以在保单上很清楚的看到所交保费用于投资、保险和附加费用分配情况。保单上还列明了保费和各种保额等保险要素的运作过程。这样就极大的保障了投保人的知情权,可以解决投保人和保险公司之后的信息不对称的问题。另外这种保险还可以根据客户的实际情况,使用不同的支付方式,就连保额都可以很方便的进行调整。

投资连结保险产品的特点

投资连结保险 产品的特点一:透明性。投连险保单在操作上的透明度很高,保单所有人可以看清楚每期的保单资 金在投资、死亡率费用、附加费用上的具体分配情况,也可以看清保费、风险保额、净风险保额、 现金价值等保单要素的运作过程。

投资连结保险产品的特点二:灵 活性(弹性)。投连险保单保费可以灵活支付,保险金额可以灵活调整,投资账户也可以灵活转换 ,一张保单就可以灵活适应消费者未来多样化且不确定的理财需求。

投资连结保险产品的特点三:消费者主导性。在支付了初期最低保费之后,保单所有人可以 按其需要在任意时间支付任意数量的保费,甚至可以暂停保费支付,只要保单的现金价值足够支付 保险成本与附加费用。并且,只要理由正当,保单所有人可以自由地提高(在提供可保证明以后) 或降低保额,他们也可以选择切换不同的基金账户。

投资连结保险 产品的特点四:综合性的动态理财工具。投连险可以满足消费者保障理财、储蓄理财与投资理财三 种需求,消费者可以按照自己的需要,把保费在风险保障账户、货币市场账户、资本市场账户之间 灵活配置,既可以做成“保障为主、投资为辅”,也可以做成“投资为主、保障为辅”,甚至“储 蓄为主,保障为辅”等等。

投资连结保险产品的特点五:新型投连 险保单(变额万能险)还具有保费灵活、保额弹性的特点,使得仅用一张保单来动态地满足消费者 不同时期的不同需要成为可能,因而十分适合作为个人在整个生命周期内的综合性理财工具。

投资连结保险投保的技巧

我们在购买投资连结保险的时候,要学习一些这种保险的基本知识,才能保证我们在足够知情的情况下选择正确的保险。由于这个险种保险公司是不承诺收益的,所以如果有损失的话全部要由投保人承担,也就是说保险公司完全不承担风险,所有的风险全部由投保人承担,在有损失的情况下保险公司照样会收取投保人的管理费用。由于我们在购买投资连结保险的时候,所设置的各个账户里的资金比例直接影响着我们的投资收益和风险系数,所以我们要合理的分配好各个账户里的资金,以控制风险,及可能保证能取得一定的收益。

投资连结保险是一种高收益和高风险的险种,投保人一定要量力而行,由于这种保险可能需要长期的投入,所以需要投保人有稳定的收入和不错的经济实力,如果自己的收入不够稳定的话,选择这种保险是有很大风险的,需要用到钱的时候,这种保险是不能很方便的变现的。投资连结保险比较适合中青年成功人士,老年人的话,最好不要选择这种保险,由于老年人的主要理财目的是安全和保障,所以这种高风险的保险并不适合老年人。

投资连结保险的相关案例

王先生是一家国营企业的普通职工,工作稳定月收入三千元左右,王太太现在一家私营企业工作,月收入一千八百元左右,两个人都购买了社保,王太太工作不太稳定,工资较低,所以很想积累一笔足够的养老和医疗费用,为将来退休后的养老生活做个补充。

招商信诺保险经理建议:由于在这个家庭中丈夫是主要的经济支柱,所以要给在私营企业上班,工作不稳定的妻子更好的基本的养老和医疗的保障。另外也要增加自己的人身保障,因为作为家里经济支柱,只有自己的人身得到保障,才能对家庭更好的起到保障作用。由此可见,这种家庭可以由一人选择主险,另外把全家都选中附险,如果将来经济能力增强后,可以调整保险结构,更多的把重心转移到教育医疗等方面。

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