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理财投资保险知识介绍推荐2

时间:2016-06-28 来源:招商信诺 浏览次数:443

摘要:正所谓"你不理财,财不理你",为了能够实现资产的增值,大家必须要学会理财.而理财投资保险会是个不错的选择,其在起到保障作用的同时,还能够产生一定的收益,实现了保障与投资相结合.

现如今,物价高、房价高的压与日俱增,让诸多普通工薪族认识到了理财投资的重要性。如何开源节流?如何让家庭资产实现保值增值?就成为了大多数人的“必修课”。然而在这其中,人们往往会遇到一个盲点,即忽视了保险的功能,却不知道,在投资理财的配置中,理财投资保险也是必不可缺的部分。下面来带领大家一起来了解。

什么是理财投资保险

什么是理财投资保险?

目前市面上的保险,有的只具备风险管理和保障功能,而有的除保障功能外,还具备一定的投资和储蓄功能。而理财投资保险就属于具有投资收益和保障功能的保险产品。

理财投资保险也称为投资型保险,其主要的收益来源于保险公司将投保者所支付的保费分为两个部分,一部分的保费用于基础保障,而另一部分的保费拿去做投资。每年按照一定的比例分享保险公司的经营成果,等保险期满后再返还保险金。

简单的说就是通过购买相关的保险产品,从而达到对个人或家庭进行风险管理和投资的目的。

银行理财产品和理财投资保险有何不同?

一、计算收益的方式不同

通常来说,银行理财产品采用的是单利,所谓单利就是指利不生利,即本金是固定的,到期后一次性结算利息,而本金所产生的利息将不再计算利息。无论是固定收益还是采取了浮动利息,在理财期限内,银行理财产品都采取单利。

而理财投资保险则不同,几乎都采取了复利计算的。即为利滚利,将上一年的本金和利息作为下一年的本金来计算利息。因此,复利比起单利要有优势得多。

二、资金灵活性不同

银行理财产品一般都有固定的储蓄期限,如果储户因急需用钱而要取出资金的话,将会有利息损失。

而理财投资保险的资金支取情况会分为两种:

1.可以灵活支取。如果在保险合同有效期内,投保者可以要求领取部分投资账户的现金价值,但合同项下的保障金额也会同时按照比例相应地减少,会影响一定的保障程度。如果支取全部资金的话,则要扣除准备金账户的费用损耗,只返还保单现金价值,会造成较大的损失。

2.不可以随时支取。直到保险期满时,死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次性返还。

理财投资保险种类

理财投资保险有哪几种?

据了解,理财投资保险主要分为三类:分红险、万能险和投资连结险。

(一)分红险

分红险的收益主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。由于投资范围所限,分红保险实际分红收益不高,主要是按照一定比例分享保险公司的经营成果,上不封顶,但是也可能没有,类似于股票分红。因此分红险的主要功能仍然是保障,收益只是其附加的项目。

(二)万能险

所谓万能险,是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保者所交保费被分成两部分:一部分用于保险保障,另一部分用于储蓄投资。由于万能险承诺了保底收益,因此其是抵御利率波动的利器,而且保险公司在资金运营中对投资渠道的配置也会更加注重“安全”。

(三)投资连结险

投资连结险,简称“投连险”,是一种融保险保障与投资功能于一体的新型险种。投连险保单除了提供人寿保险外,其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。与万能险相似之处在于,其身故保险金和现金价值是可以变的,但是不具有最低保底收益,因此投连险的风险要比万能险高。不过其收益大,也远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。

不同的理财投资保险所面临的风险和投资收益会有一定的差异,高风险同时也意味着高收益。因此消费者可以结合自身的实际需求进行选择,但是不要忘了购买保险的基本原则。

购理财投资保险的三个原则

购理财投资保险的三个原则

第一,侧重保障

保险是规避风险的重要手段,购买理财投资保险的最终目的仍是为了获得风险保障,以维持个人及家庭的经济安全和生活稳定,避免当意外或疾病发生时,没有经济能力去抵御风险。因此投保者在购买理财投资保险时,应注意始终将保险保障放在第一位,在此基础上再来考虑其理财投资情况。

第二,量力而行

通过保险理财是一种经济行为,既能获得相应的保险保障,也要有保费等方面的必要支出。一般来说,所投保的险种越多、保险金额越高、保险期限越长,那么所需的保费就越高,因此,在投保时一定要注意量力而行,对投保的产品数量、保险金额等作出合理的安排,既要避免保险不足,也要防止保险过度。

第三,选择性购买

在保险市场上,保险产品的种类是十分丰富的,而且新型的险种和产品也不断的推出。而面对众多的险种,在购买理财投资型保险时,就应该根据风险保障的实际需要和个人的支付能力,有选择地投保相关险种,切记“贪多嚼不烂”。建议购买时,可以先货比三家,对比各家的产品来选择性价比最高的购买。

理财投资保险的几大注意事项

一、注意了解保险公司基本情况

主要了解保险公司的资金规模如何、产品种类是否齐全、服务网络是否便捷。此外要重点了解该保险公司的偿付能力,其是保障保险公司经营安全和投保者合法权益的最重要因素。

所谓偿付能力,是指保险机构履行赔偿或给付责任的能力,即在保险公司所承保的客户在同一个时点上要求保险赔付时,保险公司是否有足够的资金进行理赔。

二、注意仔细阅读保险条款

所有的理财投资保险产品在推向市场开始销售之前,其条款都是要送往保监委备案审核的,没有一款保险产品是在开始销售之后再到保监委备案的,因此对于语焉不详的保险条款,大家一定要咨询清楚,小心购买。

三、如实填写投保单

根据保险法规定,在签订保险合同时,如果保险公司针对被保者的有关情况,投保者应当如实相告。如果投保者故意隐瞒实情,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务并影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的话,保险公司是有权解除保险合同的。

四、注意索取保单并认真审查保单内容

大家在收到保险单后,一定要认真审核投保人和被保者的姓名、保险金额、保险生效期、保险期限、年缴保费、缴费期限、责任免除、保险合同等,如若发现错漏之处,必须马上要求保险代理人或本人持保单到保险公司进行更正。必须确认保单无误,再在清单回执上签字认可,避免发生后续的理赔纠纷。

五、注意不要轻易“退保”

大家一方面防范销售人员恶意以高收益引诱“退保”的同时,另一方面也要意识到中途退保本身会带来的经济损失。如果在保险合同未到期的情况下,投保者想要中途退保的话,保险公司会是按保单的现金价值来退还保费,一般情况下保单的现金价值是低于本金的。

关键字标签 投资保险理财
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