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理财险保额是什么意思?如何确定?

时间:2019-01-10 15:30:20 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:保险金额根据保险价值确定,并且一般不得超过保险价值。保险价值是保险赔偿金额的计算依据,而保险赔偿金额又不能超过保险金额。二者都影响到保险赔偿金额的确定。

  一、理财保险

  理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

  目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。

  二、保额的定义

  保险金额又称“保额”,指保险合同双方当事人确定并在合同中载明的金额,也是保险人计算保险费的依据和负责赔款或给付保险金的最高限额。财产保险的金额可以按照保险财产的实际价值、重置、重建价格或估计等方法来确定。人身保险的保险金额是根据被保险人的实际需要和缴付保险费的能力来确定的,因为人的生命价值很难有客观标准。


图片来源:摄图网

  三、保额确定的方法

  1、财产保险中,保额根据保险价值而定,有效的保险金额必须在保险价值限度内。

  2、责任、信用保证保险中,由保险双方事人在签订保险合同时依据投保标的的具体情况商定一个最高的赔偿限额,有些责任保险投保时虽然并不确定保额,但会确定保险总赔偿限额和单次或单人赔偿限额。

  3、人身保险中,由于人的生命价值难以用货币衡量,所以不能依据人的生命价值确定保额,而是根据被保险人的经济保障需要与支付保险费的能力由保险双方当事人协商确定保额。

  四、保额的形态

  1、保额=保险价值,在一般财产保险中,常以保险标的的实际价值作为保额。

  2、保额>保险价值,多在货物运输险中,允许在货物的实际价值加上货物销售的合理利润作为保额。

  3、保额<保险价值,在一般财产保险中,允许保额低于标的的实际价值,其不足部分则视为被保险人的自保。

  4、保额按统一标准确定,不由投保人选择,多在强制性保险或部分人身保险和责任保险中采用。

  5、不事先确定保额,多在农业保险中采用,发生赔偿时,按损失当时的实际损失计算赔偿。

  6、保额根据投保人的支付能力和保障需求确定,一般人寿保险中多采用。

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