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都在说理财,保险理财和银行理财的区别你知道吗

时间:2019-01-25 10:23:14 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:如今,越来越多的保险产品带有理财属性,有的收益还颇高。银保类产品也占据了银行的一席之位,经常出现在大家的视野中。那么保险理财和银行理财产品相比有什么区别呢?

  如今,越来越多的保险产品带有理财属性,有的收益还颇高。银保类产品也占据了银行的一席之位,经常出现在大家的视野中。他们之前的区别如下:

  一、保险理财和银行理财是两个不同的概念

  保险产品其主要基本功能是保障功能,如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾,保险公司还要承担保险责任。

  二、经营主体不同

  银行理财产品是银行经营的业务,保险产品是保险公司经营的业务。

  三、作用不同

  银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益,与保险产品相比,二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面,保险产品和银行理财产品,都可以为将来的风险做准备,但用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,而保险则能把风险转移给保险公司,是一种互助行为。


图片来源:摄图网

  四、购买期限、起点不同

  一般银行理财产品的期限比较短,少则几天多则一两年;而保险理财产品的期限较长,少则三年,多则几十年。同时,银行理财产品起点较高,一般为五万元;保险理财产品起点较低,几千元或一两万元即可购买。

  五、购买年龄不同

  所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制;而保险理财产品有投保人年龄的限制,一般不超过60周岁。

  六、缴费期限不同

  所有银行理财产品都是一次交清;而银保理财产品有的需要一次性交清,有的则需分期缴费。

  七、存取方式不同

  在存取方式上,银行储蓄存取自由,提前支取按活期利率计息,本金无损失,而保险产品没有存取和利息概念,能否获得保险金是不确定的,保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到,如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品,都受到大的经济金融环境的影响,都存在不确定的风险因素,因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。

  八、收益构成不同

  银保理财产品一般分为固定收益加上分红收益,凡是提到分红类的理财产品,多是保险理财。

  银行理财产品通常偏向于中短期,长期产品尽管也有,但通常不会超过两年;而理财保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。