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学会寿险保费计算方法

时间:2014-04-16 来源:招商信诺 浏览次数:330

摘要:作为保险市场总要的组成部分,人寿保险一直比较受客户的关注,由于人寿保险的特性导致人寿保险费的计算比较复杂。而广大用户又特别想知道人寿保险费是怎么计算出来的,所以,下面我们就根大家来探讨下寿险保费计算方法。

作为保险市场总要的组成部分,人寿保险一直比较受客户的关注,由于人寿保险的特性导致人寿保险费的计算比较复杂。而广大用户又特别想知道人寿保险费是怎么计算出来的,所以,下面我们就根大家来探讨下寿险保费计算方法。

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人寿保险费是由主保险费和附加保险费组成的,前一部分是用于保险金的给付。而后一部分是用于保险公司在业务经营过程中所产生的费用开支,现款都的总和加起来就是营业保险费,又可以称作为毛保费。

人寿保险费有哪些类型

人寿保险费可以划分为三个类型:1、自然纯保费,与均衡保费;2、年缴纯保费和趸缴纯保费;3、纯保险费和附加保费。

自然纯保费是指保险公司根据各年岁的死亡率当作缴费标准的保险费,这种保费每年都会有不同的标准。均衡纯保费是指投保人在约定的缴费期限里,每次的金额都固定好的,不会由于死亡率的变动而变动。年缴纯保费是指在保险公司生效起,把保费分成若干分,分为若干期来进行分期缴纳。趸缴纯保费是指投保人在投保之日起,就是投保人一次性的交清在趸交毛保费方式下,除开附加保险费之后的剩余部分。纯保险费是指包含有保险责任事故相应的危险性,还要估计下保险基金的利息收入。

寿险保费是怎么计算出来的

人寿保险通常分为两个部分:一个是纯保费,一个是附加保费。这里所说的保费和保险费率不是同一个概念,保费是把我们在购买某一款保险的时候,所支付的总价款;而保险费率是指每单位保险金额相应的保险费。如果保险费率是0.18%,那么一万元的保险额度,换算成保险费,就是18元。

给人寿保险定价,是一个很复杂的工作,要根据保险公司的经营情况和死亡率,保险金的运用和和回报以及其他的附加费用。寿险保费计算一般是由专业的精算师来完成。

现金价值的计算方法

保险的现金价值是指投保人在进行退保或者解除和保险公司的合同的时候,投保人可以拿回来的那部分金额,在一般情况下,保险公司是根据保险内容所规定的事故发生的概率来计算保险费率的,发生事故的概率越高,费用就越高,这就导致在寿险产品中,随着年龄的增长,年龄越大,就越是可能死亡,直到有一天保费达到百分之百。这样投保人就没有必要投保了,因为在这种情况下,保险已经失去了意义。保险公司为了解决这个问题,在制定缴费方式的时候,能过均保险费的方式来进行保费的缴纳,通过计算,把保费平均成若干个期,这样就使得投保人在年轻的时候,在比较高的保险费率下缴纳保费,而年纪大了后,在比较低的保险费率下缴纳保费。

人寿保险案例分析

许某于二零一零年五月一号向某人寿保险公司购买了一份人寿保险。许某连续交纳了两年的保费,到第三年的时候,没有按时交纳。许某于二零一二年出胸闷等症状,到医疗检查得知是患有肺气肿,经过医疗的治疗,基本控制住了病情,出院后,许某马上找到保险公司要求恢复保险的效力,并在健康声明中向保险公司告知为正常,保险公司随即同意了许某恢复保险效力的要求。后因许某病情恶化,医治无效死亡。后许某的儿子到保险公司申请赔付保险金,保险公司了解到许某在恢复保险的时候,已经得有肺气肿,但没有告知保险公司,于是拒绝了许某儿子的理赔申请。那么保险公司的拒绝理赔决定是否有法律依据呢?

由于本案例中,许某在患有肺气肿之时,保单是处一失效的情况下的,所以保险公司不就承担对许某的保险责任,而许某在向保险公司申请恢复保险的时候,并没有告诉保险公司自己已经患有肺气肿的事实,所以许某在恢复保单的时候违反了如实告诉的规定,而且是主观故意的。所以,保险公司可以根据保险法的规定,解除被恢复的保险合同,并且可以拒绝向许某儿子支付其父亲的保险金。所以我们不管是在购买保险的时候,还是在恢复保险的时候,都不能故意的隐瞒自己的身份健康情况。

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