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商业养老险产品可选择哪些

时间:2015-02-17 来源:招商信诺 浏览次数:172

摘要:商业养老险是社会养老保险的一种补充,它是中老年人规划晚年生活不可或缺的一个险种.如果趁年轻为自己购买一份商业养老险产品,那么老年生活就可以无忧了.

商业养老险社会养老保险的一种补充,它是中老年人规划晚年生活不可或缺的一个险种。如果趁年轻为自己购买一份商业养老险产品,那么老年生活就可以无忧了。

商业养老险产品可选择哪些

商业养老险是以获得养老金为主要目的的一种长期人身险,它是年金保险的一种特殊表现形式,又被称为退休金保险。被保人在缴纳了一定的保险费后,就可以在特定的年龄开始领取养老金。目前,保险市场上的商业养老险产品,根据是否有分红功能来划分,大致可以分为传统型养老险和分红型养老险。而近年来出现的新产品,如万能型寿险和投资连结险也可以作为商业养老险。这四类产品大家都可以选择。具体如何选,可分析下产品的特点,结合自己的保障需求。

四类商业养老险产品各有何优劣

从产品功能上来看,不管是传统养老险还是分红型养老险或者万能型寿险、投资连结险,都各有利弊,并不能绝对地说哪一个更好,只能说它们更合适哪一类人群。

传统型养老险的特点是回报固定,风险较低。它的回报是按照保险合同约定的预定利率来进行计算,并不受银行利率变动的影响。所以,即便在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响到养老金的回报利率。但它也有一个缺点,那就是很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。

分红型商业养老险产品除了有一个约定的最低回报外,收益还与保险公司的经营业绩相挂钩,在理论上是可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的影响,使养老金能够相对保值甚至增值。但它同样有一个弊端,那就是分红不确定,红利的多少和有无,与保险公司的经营情况有关,也有可能会因保险公司的经营业绩不好而受到损失。

万能型寿险的特点是下有保底利率,上不封顶,每个月公布结算利率,目前大部分为5%-6%,按月结算,复利增长,可以有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。但万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金,一般收益不如银行储蓄高。

投资连结险是以投资为主,由理财专家来选择投资品种,不同账户之间可以自行灵活转换,以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资的话,有可能收益很高。但它的投资风险最高,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能会有较大的损失。

以上就是商业养老保险产品的相关介绍,如果大家想购买,可对照以上产品的特点及利弊,根据自己的实际情况来选择。

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