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解决老龄化问题为商业养老保险带来巨大发展机遇

时间:2016-06-30 来源:招商信诺 浏览次数:273

摘要:中国的老龄化正在加速到来,在社会养老保障不足的情况下,想要在退休以后还能享受与工作时生活质量相当的"理想式退休"可不是件简单的事.备战养老,你现在开始了吗?

中国的老龄化正在加速到来,在社会养老保障不足的情况下,想要在退休以后还能享受与工作时生活质量相当的“理想式退休”可不是件简单的事。备战养老,你现在开始了吗?

“两个重要讲话”为养老事业发展鼓劲儿

一个月前,中共中央政治局就我国人口老龄化的形势和对策举行第32次集体学习,习近平总书记对我国人口老龄化问题给予高度重视,对保险解决养老问题寄予厚望,并就推动观念转变、出台相关规划及扶持政策等提出了具体要求。他指出,我国是世界上人口老龄化程度比较高的国家之一,老年人口数量最多,老龄化速度最快,应对人口老龄化任务最重。满足数量庞大的老年群众多方面需求、妥善解决人口老龄化带来的社会问题,事关国家发展全局,事关百姓福祉,需要我们下大气力来应对。总书记强调,要完善养老和医疗保险制度,落实支持养老服务业发展、促进医疗卫生和养老服务融合发展的政策措施。

总书记的讲话,深刻分析了完善养老和医疗保险制度、推动老龄事业全面发展的重要性和必要性,指出了保险业未来的发展思路。

时隔两周,在2016陆家嘴金融论坛上,关于养老保险的话题再次成为关注焦点。作为本届论坛的轮值主席——保监会主席项俊波,在会上专门就保险业的总体发展思路作了深刻阐述。在他的讲话中,有四点内容与民众福祉息息相关。

其一,要着力优化保险供给,推动个人税收递延型保险落地。支持保险机构投入养老服务业和老龄产业,推动保险养老社区的建设,促进老年人住房反向抵押养老保险和长期福利保险的发展。

其二,要大力发展商业健康保险,推动保险业从单纯的报销向病前、病中、病后综合性的健康保障管理方向发展。

其三,鼓励高品质的服务供给,发展高端医疗保险、家财保险、旅游保险、教育保险等。

其四,要着力补齐社会保障的短板,有效避免一人得病全家致贫,防止脱贫以后一人得病全家返贫。

小编仔细品读了这两个讲话,其精神实质可以概括为:我国将逐步面临人口老龄化带来的挑战,未来国家将多措并举完善养老和医疗保险制度,实现老有所养、病有所医。在小编看来,我国的养老事业和商业保险即将迎来发展的春天。

老龄化加剧

老龄化洪流将于本世纪中叶来袭

据世界卫生组织预测,到2050年中国将有35%的人口超过60岁,老年人口总数预计将超过4亿,成为世界上老龄化最严重的国家,届时大约每3人中就会有一个老年人。在这一过程中,中国的老龄化将实现两个世界第一:一是老龄人口数量世界第一,二是老龄化速度世界第一。在此形势下,养老问题被进一步放大,不仅仅是专家学者,连普通百姓也开始担心起养老保险将来会面临“缴费的人少,领钱的人多”的窘境。

很多人开始关心,自己退休之后究竟需要多少退休金才够养老。

这实在是一个不容易回答的问题。小编曾在网上看到有人给出这样一组数据:按照当前的物价水平,在不考虑通胀和物价上涨的前提下,假如到了60岁退休,退休后每个月的花费是2000元,按平均寿命80岁计算,将需要2000*12*20=48万元养老金。

不用小编说大家心里也会十分清楚,不考虑通胀显然是不现实的,任谁也无法逃避财富被缩水。因此,我们把未来若干年的通胀因素加上去,就得到这样一个结果:假如一个人将于2028年退休,则需要300万-500万元才够养老,而类似北上广深这样的一线城市,预备这些也未必够。

等等……别忘了还有意外医疗支出的成本呢,这可是一块具有高不确定性且高支出的费用。俗话说人吃五谷杂粮,谁也保证不了自己一辈子不生病。有些较轻的病症花点小钱就能够治愈,而像下面这些听起来就让人感到心惊的疾病,则要耗费患者和家属辛苦多年攒得的积蓄。

据《2015年中国癌症统计》显示,中国2015年新增430万癌症病例,数量居全球之首。报告显示,男性最为常见的5种癌症为肺癌、胃癌、食道癌、肝癌和结直肠癌,这5种癌症病例加在一起大约占全部癌症例的三分之二。女性最为常见的是乳腺癌、肺癌、胃癌、结直肠癌和食道癌。

社会保障存局限,养老仍是待解难题

那么,老年人面临的养老、医疗问题究竟该怎么解决?随着家庭结构、人口结构的变迁,现在很少有人会再提“养儿防老”这个说法。对于大多数“2+4”结构的家庭而言,两个子女能够在某种程度上照顾双方的四位老人,但他们也有自己的家庭负担和压力,把自己的老年生活完全寄希望于子女身上并不现实。

不过,估计有人会说,我们交了这么多年社保,等到老了不是也可以享受到保障吗?

诚然,我们不能否认社保所发挥的养老、医疗等重要保障作用,可同时也要看到社保本身的局限性。比如,有些重大疾病,手术及术后恢复动辄需要数十万甚至上百万的医疗费用,即便有社保在此时也显得杯水车薪了。更何况,对于异地就医,对于某些类别的药品,是不在社保报销范围内的。所以,有社保却因病致贫的家庭不在少数。

既然有了社保还远远不够,那么能够解决上述问题的就只有商业保险了。正如项俊波主席所指出的:“要大力发展商业健康保险”,“着力补齐社会保障的短板,有效避免一人得病全家致贫,防止脱贫以后一人得病全家返贫。”

备战养老,投保宜早不宜迟

备战养老,投保宜早不宜迟

为了安享有质量的晚年生活,招商信诺保险专家建议,为自己做好投保规划宜早不宜迟。除了规划好养老金以外,还要准备一笔资金,用于防备生活中的意外成本支出。无论是年轻的“月光族”,还是身为“顶梁柱”的一家之主,抑或事业有成之士,都应该为自己及早做好准备,选择适合的保险产品以抵御未来的风险与疾病。商业养老保险产品的弹性很大,能够满足各类层次人群的不同需求,由于每个人的情况各不相同,所以建议找专业的保险代理人,为自己制作一份合适的保险计划书。

最后,再啰嗦两句。人老了并不可怕,可怕的是老无所“养”,老无所“医”。让每一位老人都能安享晚年的幸福生活,是保险义不容辞的责任,也只有通过保险机制的创新,才能更好地解决“重度老龄化”这一棘手难题。期待着相关政策全面落地,中国养老及医疗保险事业早日实现蓬勃发展!

 

关键字标签 个人养老保险
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