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为孩子买保险?这些重疾险的区别你能分得清吗?

时间:2018-05-29 13:34:07 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:如今市面上被追捧的保险产品,只要认真分析一下,未必能经得起考验.倘若不小心掉进坑里,退保的话,会损失已交保费,继续缴费,将损失更多.

特别多的妈妈,在孩子出生之后迫不及待给孩子买一份保险,只知道每年交多少钱,交多少年。至于其他重要的保险条款,比如豁免,保额等,却稀里糊涂,认为只要买了保险就行了。(此处不推销保险)

如今市面上被追捧的保险产品,只要认真分析一下,未必能经得起考验。倘若不小心掉进坑里,退保的话,会损失已交保费,继续缴费,将损失更多。

小孩子的生病是常有的事,疾病险是家长非常关注的问题。每次抱着娃往医院,都扎心得很。保险要不要买?怎么买?为什么选来选去,却买到自己不需要的保险?保险虽然是刚需,但是里面的各种陷阱,要如何辨识呢?

为孩子买保险?这些重疾险的区别你能分得清吗?

今天我们特地邀请蜗牛保险医院的资深保险大咖Dr大萌萌,给大家开一节干货讲座,全方位解读重疾险里的陷阱。

讲解保险,最难得的是客观中立,以下是她的讲座前的知识科普,纯干货。

01

我是学金融出身,从事保险咨询服务工作以来,每天都要花很长一段时间给客户分析保单,面对的客户80%都是小白,他们分不清产品好坏,买了也不会去细看。

最吓人的例子是我一个同学,她和丈夫都是广告公司的创意总监,按她的原话说,之所以买那么多保险,是担心自己看不见明天的太阳,因为同行里面猝死的新闻很常见。她一个家庭买了将近40份保单,每年交费十几万,可是所有的保障加起来都只有不到30万。好十几份保单的保额,只到保费的一半不到。

为什么?因为这些保单中,绝大部分实际上属于理财险,但是!收益没比银行定期高到哪里去。

我所统计的案例中,买错重疾险的人主要有这两类:

一种是保险意识比较强的单身人士。发现身体上开始有一些小毛病,又或是受身边人的疾病、事故遭遇的影响,而萌发了要买保险救命的想法。恰好身边有业务员朋友,想着早买早放心,算是让自己少点后顾之忧!

另外一类就是妈妈们。对于许多妈妈而言,结婚之前对保险其实没有太多的感觉,第一份保险基本都是给孩子买的,绝大部分都会买错或买贵。但只要有能力,一份接一份的买,一次接一次的错。

亲戚朋友做保险,一趟一趟地往家跑,送礼请吃饭搞到自己最后不买就不好意思。冲动的是一时,想让朋友赚钱也是一时,买到一个垃圾在手上一拿还是一辈子,这才是吞不下的苦果。

所以,在买保险这件事上,特别需要理性,千万不能跟风。

根据中国卫生统计数据,2016年,每100位离开的中国人,有84个人死于重大疾病。重疾险可以说已经成了刚需,在布满陷阱的保险业里面,如何才能识别其真伪?今天就最重要的重大疾病保险这个主题给大家分析。

02

对于中产家庭,花一笔大钱去治病,也许没有太大问题,但倘若大人患病导致不能工作,没了收入才是大难题。因此,不论是大人或小孩,买一份大病保障就很有必要。

几乎每家保险公司都有自己的疾病保险,但有些是真的,有些是假的。很多人认为每家公司的产品应该差不多,实际上真假之间,好坏之间,天壤之别。

同样的保障程度和额度,最好与最假的价格差距竟然达到5倍。同样是一万块,有人能买到50万的保障额度,有人只能买到10万。说句不好听的,如果真的患上了重疾,50万和10万的差别有多大?

03

什么是假重疾保险呢?

最简单直接的方法:看看名字就知道了,只要主险的名称里没有重大疾病保险这几个字,那么就有可能遇到了“李鬼”。

比如:**终身寿险,**终身寿险(分红型),**终身寿险(万能型),**两全保险,**两全保险(分红型)。

市面上的两全保险很多,但两全保险中,目前只有康健人生、华夏福和健康源三款是真的重疾保险,其他的都是假的。

一个终身寿险是怎么乔装成一个重疾险呢?附加一个重大疾病提前给付,重点是这个附加险还要另外收钱!!

所谓的提前给付——本来是属于身故要赔付的钱,如果得了重疾,即提前给出来看病。换言之,重疾险占用了寿险的保额,重疾险和寿险,不是“和”而是“或”的关系,而是二者选其一的关系。

双重收费,却只赔付一重!这绝对是流氓行为。

此处划重点:一个真正意义上的重疾险:得了重疾,赔钱,如果一辈子没有得重疾,即在身故时赔钱,而不会另外针对身故保障多收一笔钱,这是一个标准的重疾险。

04

市面上的假重疾险太多太多,它们都有共同点:假重疾通常要比真重疾的价格高,而且由于是提前给付的责任,责任一般都没那么完善,比如疾病种类少,没有轻症赔付,也没有豁免等等。

假重疾每年的销量远远超过真重疾,大家可以去保监会的官网查查数据,2月14号,保监会下发了2016年年度数据统计,其中寿险占了1.7万亿,而中国除了少量的定期寿险之外,真正意义上的终身寿险并不多,也就是说,至少1万亿的保费都是买到了假重疾,因为这些保险在监管统计上是属于寿险的。

当假货卖的比真货还要多的时候,人们会把假货当真,典型的劣币驱逐良币,保险公司根本不需要卖开发好的真货,躺着卖假货都能赚钱。

05

很多人说,保险公司就是骗人的,网络上报道的理赔纠纷太多了。绝大部分的理赔纠纷的问题,出投保环节上。重疾险的理赔问题要特别注意,而理赔纠纷问题的根源,往往就出在投保环节上。

如果投保环节中健康告知一栏如果出了问题,这份保险很可能是白买了。很多妈妈都说,保险公司的业务员说了,只要没住过院,健康告知全都选否就行了,只要保险公司承保了,两年后都得赔,这是保险法规定的。

大错特错!

三年前,我曾遇到这么一个案例,刘先生买了国内重疾险,患有重疾,保险公司拒绝赔付,原因是刘先生买保险之前隐瞒了高血压高血脂的病史。当我无奈的问他为何不告知时,他却说:高血压高血脂很多人都有啊,这算什么病?

另外,很多健康告知栏是设置很比较笼统的,填写的时候一定要注意。如果有业务员叫你全选否,一定要警惕。你买保险到底是为了快速促成这笔交易,还是为长远的保障。

对于中国保险业的营销手段、产品设计,我非常反感,最近也常为用户开免费保险公开课,经过长期的“保险扫盲”,已经有一大批用户选到了适合自己的产品,也省下了不少钱。

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