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重大疾病险保额如何选择?

时间:2013-08-22 来源:招商信诺 浏览次数:143

摘要:重大疾病险保什么?重大疾病险保额如何选择?需按照自身需求购买人身保险产品的保险消费理念,建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10~20倍;重大疾病险保险金额设定为5~10倍

“悠享康健 ”重大疾病险计划,涵盖原位癌和30种重疾保障

重大疾病险保什么?重大疾病险保额如何选择?

要理解重大疾病险,先要了解重大疾病,“重大”如何界定?中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,规定了医学上常见多发的25大类重大疾病,基本上包含了绝大数癌症,以及心脏病、脑血管病、重大器官移植术等常见大病;保险公司的重大疾病险一般都会涵盖这25类疾病,事实上,各家保险公司还会适当增加一些疾病种类,以提升保障范围和覆盖人群。例如,招商信诺人寿保险公司的“悠享康健”重大疾病险,全面涵盖30种重大疾病,尤其值得一提的是,这款产品还提供原位癌保障,而目前大多数保险公司的重大疾病险都将原位癌列为除外责任。

近年来,随着经济高速发展,人们的生活节奏逐步加快,工作压力随之上升;与此同时,人类的生存环境受到不同程度的破坏,健康隐患无处不在。据统计,白领中约有98.8%的人有不同程度的亚健康状态,而各类重大疾病、慢性疾病的发病率也逐年上升,来源于卫生部的权威数据显示,人类患重大疾病的几率为72.18%,其中心肌梗塞、恶性肿瘤、脑血管病的发病率居前列,重大疾病离我们并不遥远。

既然风险无可避免,那么寻找一种风险转移的方式——购买健康保险,无疑是十分有必要的。一旦不幸罹患重大疾病,治疗费用少则上万,多则十几万甚至几十万,对一个普通的家庭而言,是一笔巨大的开支。而购买了重大疾病险,就能最大程度地缓解对个人及家庭带来的经济压力。

那么,选定重疾险类型和具体产品后,在设置重大疾病险保额时,有哪些因素必须要考虑在内呢?业内人士指出,通常客户会考虑到高额的治疗费用。不过除医疗开支外,很多客户会忽视重疾给家庭经济带来的其他影响。比如,误工产生的收入损失、治疗康复期间的营养护理费、房贷车贷等固定支出、家庭正常生活运转的固定开销等等。

重大疾病险保额度有讲究

除了要和自己的经济承受能力相适应以外,重大疾病险保险选择保额的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。

倡导按照自身需求购买人身保险产品的保险消费理念,建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10~20倍;重大疾病险保险金额设定为5~10倍。

目前来看,重大疾病的医疗开销通常在10万到30万,根据用药和治疗方法的不同选择,医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年,其间营养费、护理费也不可小觑。根据用药和治疗方法的不同选择,医保能报销的比例也不等。此外,术后恢复期通常在6个月到5年,期间的营养费、护理费、误工费也不可小觑。

消费者可以根据年收入水平,以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如,年收入12万元以下的人群,建议重疾险保额选择10万~20万元。年收入在12万~30万元左右的人群,建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人,特别是家庭的主要经济支柱,建议保额可以达到50万元,保证家人生活品质不会因病严重下降。/p>

投保人还要注意到,目前市场上的重大疾病产品有主险和附加险两种,顾名思义,主险的重疾产品可以单独购买,附加险的重疾产品则必须先购买其他寿险的产品之后才能附加。因此,建议消费者根据现有保险情况和偏好进行挑选。

对毫无重疾保障的人而言,推荐目前市场上较受欢迎的“返还型”重疾险。有病可治病,无病也可养老。对于已有寿险保障,需要增加重疾险保额的消费者来说,可以在已经购买的寿险产品上附加一份重疾险。

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