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购买重疾保险应谨防六大陷阱

时间:2015-02-05 来源:招商信诺 浏览次数:466

摘要:健康风险是生活中的主要风险之一,近年来许多重大疾病高发,给人们的生命健康造成了严重威胁,高昂的医疗费用也增加了人们的经济负担,而购买重疾保险显得越来越重要.那么怎样购买重疾保险呢?下面大家一起来看看专家怎么说!

健康风险是生活中的主要风险之一,近年来许多重大疾病高发,给人们的生命健康造成了严重威胁,高昂的医疗费用也增加了人们的经济负担,而购买重疾保险显得越来越重要。那么怎样购买重疾保险呢?下面大家一起来看看专家怎么说!

为什么要买重疾保险

人从婴儿时期到老年都有生病的时候,在什么时候生病得什么病,谁也不知道,而且许多疾病正趋向年轻化。人一生中患重疾的几率高达72.17%,平均医疗费用是8.3万。而这个数字每年正以19%的速度不断升高。在城市疾病死因中:恶性肿瘤占比达22.71%,医疗费大约要花12万;脑血管疾病占比达22.63%,心脏病占比达16.77%,呼吸道系统占比达14.09%,慢性肾衰竭(尿毒症),医疗费约为18万;再生障碍性贫血,医疗费约为15万;脑中风,医疗费约为13万;急性心肌梗塞,医疗费约为11万;冠状动脉手术,医药费约为10万;重要器官移植术,医药费约为15万。这一串数字压得患者们喘不过气来,而购买重疾保险可以做到未雨绸缪,虽然不能减轻疾病的发病率,但可以将经济负担转嫁给保险公司,为治病提供一些医疗保障。

怎样购买重疾保险

大家买保险图的是什么?绝大多数人是为了预防不测。一项调查表明,中国投保者中77%的人打算买健康险,而健康险中的首选,是“重大疾病险”。那么,该如何购买重疾险呢?保险专家提醒大家,购买重疾险要避免六大陷阱。

陷阱一:疾病种类多保障全。保单列明的疾病数量是否越多就越好呢?其实不然。其实规定的重大疾病保险必保的疾病只有心肌梗塞、癌症、冠状动脉绕道手术、脑中风、慢性肾功能衰竭等几种比较常见的疾病或手术。由于各保险公司之间的激烈竞争,有的保险公司不得不选择在原有基础上不断添加新病种来获取人气。而新增加的这些疾病往往都是一些发病率较低的疾病,这样做的好处是:既可以让客户感到可保疾病的“数量”增多了,又可使保费的增加不是很明显,从而增强产品的竞争力。

陷阱二:只要诊断就可赔付。有的投保人认为,只要有临床诊断,就一定可以获得赔付,事实并非如此。重疾险合同对疾病的定义,一般是参照国际或国内权威机构推荐的诊断标准制定的,但有时可能较临床诊断标准更为严格。客户在购买重大疾病险的时候,要特别注意哪些疾病保险公司是可以赔偿的,哪些是不赔的。否则,一旦出了事,保单受益人将拿不到任何赔偿。

陷阱三:消费型价格便宜。消费者在选择重大疾病险时,应全面考虑自己的保障需求,只是短期消费,还是需要长期保障。对于需要长期保障的客户不应贪图小便宜,不仅保费会随着投保人年龄的增加而增长,还有可能因身体因素被保险公司禁止续保。

陷阱四:得不得病都可还本。目前国内市场上的重疾保险,从保险期限上分为终身的和定期的,按保险合同,一般保终身的是不返本的,定期的多是返还的;一些以附加险形式出现的重大疾病险,也多是不返本的。同时对于返还又分两种:返还本金和返还保额的。

陷阱五:即买即得病即赔付。有投保人以为,购买保险不久如果发病就可以立即获得理赔。其实,健康险都是有观察期的。观察期是自保单生效之日起,一定时间内患重大疾病,保险公司是不赔或者部分理赔的。一般说来,重大疾病的观察期一般在90天到一年,各保险公司条款上规定的都不一样。

陷阱六:保额越高越好。其实这是一种误导。保额应该根据实际情况定,并非越高越好。除了要和自己的经济承受能力相适应以外,投保人还应该详细了解目前患重大疾病之后,所需花费的医疗费用。每隔三五年,投保人应该对保单进行检查,看看是否有必要追加保额,并根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

因此,大家在购买重疾保险前应先根据自己的情况和需求,合理制定投保方案,这样才能买到既适合自己,又比较划算的产品。

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