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保险产品功能升级 专家教您巧用保险单借款盘活资金

时间:2016-03-10 来源:招商信诺 浏览次数:216

摘要: 随着险企市场上的保险产品不断升级,保险单借款现象越来越多地出现在保险客户身上.银行贷款手续复杂,审批较严,放贷时间长.许多人碍于情面,也不好意思向亲戚朋友借,保险专家提示:假如您需要资金周转时,而且手中有生效的寿险保单,用保险单借款是个不错的选择.那么如何利用保险单借款呢?这个问题相信很多人不太清楚.下面大家就随着本文一起来了解一下.

随着险企市场上的保险产品不断升级,保险单借款现象越来越多地出现在保险客户身上。银行贷款手续复杂,审批较严,放贷时间长。许多人碍于情面,也不好意思向亲戚朋友借,保险专家提示:假如您需要资金周转时,而且手中有生效的寿险保单,用保险单借款是个不错的选择。那么如何利用保险单借款呢?这个问题相信很多人不太清楚。下面大家就随着本文一起来了解一下。

如何进行保险单借款 保单贷款有啥好处

保单贷款有什么好处呢?手续简便,保障不变。保险单借款不需要任何抵押物,无须评估,也不需要任何收入、财务证明,因为这钱本质上就属于客户所有,只是保险公司提前偿付而已。投保人持有效保险单与个人身份证明就可申请办理,一般十个工作日就可收到贷款。而且,现在各家保险公司保险单借款普遍支持网上办理,足不出户,几天后就可以拿到钱,效率实在很高。

还款时,消费者可以选择一次性全部偿还或部分偿还。部分偿还贷款时,还款先用于偿还利息,然后再用于偿还贷款本金,可继续使用贷款。贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保险单借款及累积贷款利息将构成新保险单借款,按最近一次保险单借款利率计息。当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力。

申请保险单借款后,需要支付一定比例的利息,但不影响贷款期间保单的保障功能。分红类的保险产品依然可以获得分红,定期返还的现金也能照常领取。

保险单借款的注意事项

保险专业人士提醒,大家在进行保单贷款时,需要有所限制下的择优选择。要清楚并非所有的寿险保单都可以贷款,一般应具有保单现金价值且现金价值稳定的人寿保险分红型保险以及养老保险、年金保险等合同才可以申请保险单借款,而对于健康险、投资连结保险及短期的意外险和医疗险,由于没有现金价值或现金价值波动,此类保单上也没有保险单借款条款。

《保险法》没有明确规定保险单借款条款,所以,各家保险公司对保险单借款的相关情况规定也有区别。例如招商信诺安享康健重疾险C款规定:在保险合同有效期间内,若保险合同累积有现金价值,被保险人可以向保险公司申请借款。每次借款的期限最长是6个月,最低为人民币1000元,累计借款本息不得超过借款时本合同现金价值的80%,且最终以招商信诺保险公司审核通过的借款金额为准。借款本息应在借款期满之日前(含当日)偿还,这样可以避免客户不必要的利息损失,若逾期未偿还,则借款利息并入借款金额视同重新借款。当现金价值不足以偿还借款本息时,保险合同效力中止。招商信诺保险公司在合同效力中止期间不承担保险责任。投保人也可以根据个人情况与经济承受能力选择合适的保险公司进行贷款。

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