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返还型重疾险与消费型重疾险哪种更好

时间:2017-06-19 来源:招商信诺 浏览次数:274

摘要:有许多人在购买重疾险时,往往会纠结于买返还型还是消费型的重疾险,其实相比之下,两种都是随着年龄增长保费也会逐渐增加的险种,但是返还型增长幅度会较低一些.

或许很多人在买保险时,都会碰到两难选择,究竟是低保费、高保额的消费型重疾险合适,还是可以返还保费的重疾险划算呢?对于这两种类型的重疾险,有专家建议:“返还型的保险相当于用利息买保险,对于80后而言,买份消费型的重疾险更实惠些。”

返还型重疾险与消费型重疾险哪种更好

返还型重疾险与消费型重疾险哪种更好

从产品本身来讲,保险公司推出的重疾险,主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险

返还型每年所交保费一样,保障时间为约定到一定的年龄或者终身。即这笔钱永远属于客户或者客户的亲人,客户活到99岁,无疾而终,孩子照样能从保险公司领回当年约定的保障额度。

相比之下,消费型保障时间可以是20年或30年,每年交费随着年龄的递增而有变化(一般为上涨)。若有风险,保险公司则赔付给客户当初约定的保障额度;若20年或30年保障期间一直平安无事,则保费归保险公司,客户一分也拿不回来。

乍听之下,客户一般都很难接受消费型的保险,感觉钱被“消费了”,很不爽。那么接下来,不妨来看看消费型和返还型的重大疾病险对比。

目前市面上消费型重疾险的价格是随着年龄增长而逐步上涨,年轻时非常便宜,一旦年龄开始趋向于35岁以上尤其是40岁以上,保费上涨幅度大。返还型重疾险的价格也是随年龄而逐步变贵,但是上涨幅度不是特别大。对于某个年龄段(如42周岁)以上的客户,返还型大病险不承保,而消费型大病险仍然可以承保。

所以,对于25岁到30岁的投保人而言,返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大,投保后者的保费更低廉,也相对划算些。

此外,在35岁至45岁阶段,由于年龄上涨,消费型重疾险在保费方面起到的作用已经微乎其乎,大多数保险公司在针对此年龄阶段的人群保费开始大幅度增长,而返还型重疾险保费还相对平稳。

因此,专家建议在年龄已经超过35岁以上的人群,不适合继续购买消费型重疾险,这个阶段,保费较高,这类人群可降低消费型重疾险的比例,同时往对返还型重疾险增加投入。

综上所述,对于事业刚刚起步且还处于上升期,自身还比较健朗的“80后”而言,花少量的钱买份重疾险,以防不测就足矣。对于陷入两难抉择的人群,建议先买份消费型的重疾险,若几年后条件允许,可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。

 

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