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有无社保者该怎样购买2017医疗险

时间:2017-06-27 来源:招商信诺 浏览次数:173

摘要:商业医疗险包括重大疾病保险、费用报销型医疗保险、收入津贴型医疗保险以及长期护理医疗险,对于有社保的人可优先考虑收入津贴型医疗险,而无社保者应优先费用报销型医疗险.

随着经济的发展,人们的生活水平在不断的提高。保险意识也在不断的增强,现在很多人都购买了医疗保险,但是还是有部分消费者不太了解医疗保险有哪些种类,也不知道对于医疗险该怎样进行正确购买,下面请允许小编给大家介绍一下。

有无社保者该怎样购买2017医疗险

要知道有或者无社保者该怎么样购买医疗险之前,先来了解一下商业医疗险有哪些种类。目前,市场上的商业医疗保险主要有以下四类:

1、重大疾病保险

即以疾病发生为给付保险金条件的保险。只要被保险人确认罹患了合同条款中所包含的某种疾病,不管是否已产生医疗费用,也不论医疗费用多少,都可按合同条款上已约定好的额度进行赔偿。

2、费用报销型医疗保险

即被保险人不幸发生意外或疾病而产生的医疗费用,按双方约定的比例进行医疗保险金赔偿,主要有住院和手术医疗费用报销型保险,除此之外,还有一些门诊或急诊费用报销报销。

3、收入津贴型医疗保险

即以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。被保险人因意外伤害、疾病,使工作能力丧失或降低时,由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险。通常有住院津贴(补贴)型保险、失能收入保障保险。

4、长期护理医疗保险

是指为因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。这是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品

对于不同的人群而言,由于每个人的自身情况以及经济能力各不相同,在选择保险时也应按需对症下药,而不是只看重产品特点,忽略了与本身是否契合的问题。

对于众多消费者来说,有没有社保,是决定是否投保商业险的重要因素。

1、有社保者:

一般来讲,拥有医保的市民,通过个人医保账户和社保统筹部分,每年大约有70%的医疗费用都可以通过社保报销。

因此,这部分市民投保时可优先考虑津贴型医疗保险,刚好可以弥补因疾病或意外导致请假而带来的部分收入损失和需要自费的医疗开支。

其次是意外医疗保险。意外医疗保险属于费用报销型医疗保险,通常都是附加在意外伤害险之后。

意外医疗保险费率较低,且能够报销意外门急诊的医疗费用,当社保达到一定限额之后,消费者就可以用商业保险来对社保进行补充。

接下来可考虑重大疾病保险。重大疾病保险的特点是确诊即给付保险金,被保险人发生重大疾病需要治疗时,虽然可以通过社保解决一部分医疗费用,但有一定的范围,超出范围仍需自费,且社保对于用药、医院等都有相当的限制。重疾险是社保的必要补充。

在预算比较充裕的基础之上,可再考虑报销型医疗险和护理医疗险,这两种保险可以为被保人减少医疗费用上的开支以及更为优厚的医疗条件。

总体而言,有社保者购买商业医疗保险的优先顺序为:收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>重大疾病保险>费用报销型医疗保险>长期护理险。

2、无社保者:

由于缺少了社会医保的保障,无社保者更应该注重保障方面的险种,因此考虑的优先顺序应该有所变化。

首先是费用报销型医疗保险,最好是涵盖意外和疾病的报销型险,这类险种可以在一定程度上帮助消费者减轻大部分医疗费用的开支。其次是重大疾病保险,对发生重大、灾难性的疾病起到保障作用。再来考虑补贴性医疗险和护理医疗险。

投保商业医疗保险之后要注意:大多数保险公司都规定,被保险人就医医院、用药与社保规定的范围是一致的,一旦超过限定范围,消费者还是需要自己支付剩余的医疗费用。

无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为:费用报销型医疗保险>重大疾病保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险。

 

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