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重疾险性价比高不高,还得看豁免保障好不好

时间:2017-07-04 来源:招商信诺 浏览次数:176

摘要:重大疾病保险的保费豁免是指投保人在保单规定的保障时间内发生重大疾病无法继续支付保费,保险公司审核通过之后,投保人可以不再缴纳剩余保费,保险合同依然有效.

国内目前重疾险产品竞争越来越激烈,所以保险公司设计出的保险产品也日益纷繁复杂 ,功能越来越实用,豁免就是一个明显的证明。目前主流的重疾险都会自带投保人轻症、重疾、全残、身故豁免。有些产品还附加被保人轻症、重疾、身故以及意外等豁免。

重疾险性价比高不高,还得看豁免保障好不好

重疾险性价比高不高,还得看豁免保障好不好

简单点可以这么理解:

被保险人轻症豁免:假设小A同学为自己购买了一份重疾险,A同学即是投保人又是被保人,如果A同学在交费的第3年发生了发生轻症风险,根据被保人轻症豁免条款,则后续17年的保费都不需要再交了,保障不变,合同一直有效。

投保人豁免:如果小B同学为自己的太太购买保险,那么小B是投保人,太太是被保险人。在购买重疾险的时候可以同时选择附加购买“投保人豁免”,如果在交费期间小B同学不幸罹患轻症、重疾、全残、身故,那么会豁免这份重疾险后续的保费,保障不变,合同一直有效。

对于交费期长达20年甚至30年的人寿保单,随着时间的推移,投被保人年龄的增大很可能会发生一些人身风险,丧失工作能力导致收入锐减。如果保单附加了豁免功能,就会避免因此导致的经济困境,而保障责任与保单的现金价值也依然有效。这项条款最早被应用在儿童险当中,因其具有浓郁的人文关怀,而广受家长们的好评与普遍认可。尤其是对于三口之家的整体保险规划非常具有现实价值。

如今,伴随市场需求升级,产品责任也在不断优化。豁免责任也被广泛应用到更多的产品领域,解决了因疾病或一些意外情况导致家庭财富缩水,无法持续交纳保费。为保护保单的效力又增加了一层保障。

保费豁免主要有以下三种形式:

1、作为单独的附加险形式出现,可自由选择,另行计费。这样的豁免条款应用宽泛,可附加在:储蓄型重疾险,年金,终身寿险中。

2、作为附加险与特定主险相捆绑,其豁免利益具有更加明确的针对性。如:终身寿险附加提前给付重疾。

3、直接在保险合同中以条款形式出现。如:目前市场热销的重疾险中自带被保险人轻症或重疾豁免条款。

那么豁免应该买给谁同样也很有讲究,但总的来说,一般是以下两种:

1、为孩子投保:大人可以附加投保人豁免,如果大人不幸发生风险(轻症、重疾、全残、身故),那么孩子保障还在,却不用在交费了。

2、夫妻互保:夫妻互保就是互为投保人,你给我投,我给你投保。只要有一方发生了上述风险之一,则后续双方的保费都不需要再交了。

小编在此提醒大家,在附加豁免责任后,不管是投保人还是被保险人先触发合同责任,都应在合同约定时间内及时告知险企,豁免责任切勿本末倒置,谁出钱谁附加还需投保前考虑清楚,不同险企制造的不同种类产品,豁免责任存在差异。在选购前请认清豁免范围,有家族病史或职业高风险人群,在配置前注意免责条款的解读,以免误保。

 

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