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父母年纪过大,该如何为他们选购商业医疗险

时间:2017-07-07 来源:招商信诺 浏览次数:137

摘要:那么如何做到保障父母抵御疾病风险呢?商业医疗保险是一个不错的选择.有人可能会产生疑惑,我们的父母都有社保,为什么还要额外花钱买一份商业医疗保险呢?这其实和社保的倒金字塔设计有关.

对于生活在国内一二线城市的普通家庭,他们的财政上通常都有三座大山,分别是子女的教育费用、尚未还完的房贷及父母患病的治疗费用。由于前两项的支出都是可预见并可规划的,因此并不会给家庭的财务状况带来很大的潜在风险。然而第三项,父母患重病,通常也是曾经最容易被大家忽略掉的风险,往往会使一个略有积蓄的年轻家庭一夜返贫。

父母年纪过大,该如何为他们选购商业医疗险

父母年纪过大,该如何为他们选购商业医疗险

 即使某些家庭的积蓄还勉强足以支撑父母的治疗费用,而财政的缩水可能毁掉了他们曾经幻想的美好生活,也花光了为子女准备的教育储蓄。因此从家庭风险管控的角度来看,只有让父母拥有抵御疾病风险的保障,家庭的财务状况才可被称之为“稳定”。

虽然我国居民有了社保,但遇到疾病时依然会面临庞大的治疗费用。

1、未达到起付线的治疗费用;

2、起付线之上的费用,医保也不会全部报销,通常会有20%~30%需要自费;

3、超过封顶线的部分也不会报销(封顶线与当地社平工资有关);

4、自费药、进口药; 5、境外就医(港澳台); 6、因打架斗殴、交通、医疗事故等第三方责任事故产生的医疗费用; 7、专款专用,实报实销;

8、住院押金(这个入院先掏钱吧,掏钱后诊疗消费了,社保该怎么报销就怎么报销)。

正因为上述种种费用的叠加,我们经常可以看到在轻松筹中治病筹款费用往往达到数十万。因此即使父母已经有了社保,还是需要为他们配置一份商业保险作为保障。

那么从减轻疾病治疗费用风险的角度而言,哪些保险产品适合父母呢?

1、高收入家庭

对于年收入达50万以上的高收入家庭而言,首选是医疗险。所谓医疗险是一种实报实销型的保险,属于消费型保险,没有储蓄性质,身故不返本。每年交费,保障期为接下来的一年,之后续保重新交费,并且交费会随着年龄增加而不断增长。医疗险的赔偿是不限疾病种类的,只要在产品规定范围内的医疗机构内就诊,就可以获得住院、手术、治疗、药品费等赔偿。因此医疗险最大的优势就是,360度无死角保障,而且赔偿上限非常高,一般的重疾都可以全额赔付。

对于处于中老年的父母,选择医疗险作为开端是一件很容易接受的事情,因为保费相对较为便宜。

2、中等收入家庭

虽然医疗险的保障很足,但对于大多数家庭来说,动辄数万的费用让大多数人望而却步。对于年收入在20万到50万的中等收入家庭而言,如果希望通过较少的费用获得较强的保障,我认为给父母投保重疾险是一个不错的选择。主要原因可以归纳为:

1、父母年龄较大,患重疾可能性较高;

2、重疾险的交费是在投保时就确定下来的,可以根据选择的保额把保费控制在家庭预算可接受的范围内;

3、一旦发生重疾赔付,重疾险立即赔付保额,无须继续交纳后续保费,是典型的“以小博大”,尤其对于发病率高的父母,这一特点更为明显;

4、假如父母保持健康,可在身故时取回一大笔钱。

以上两类保险各有侧重点,可以说都是社保之外很好的保障补充,建议各位在充分考虑个人家庭资产状况后选择合适的产品。

 

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