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农村家庭保险规划怎么做,99%的人都不知道!

时间:2018-08-31 17:07:39 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:面对日益增长的医疗费用,风险抵抗力弱的农村家庭更应该买保险.可投保时要依据一定的顺序来选择,不能盲目.要在完善新农合的基础上,按照自身家庭的实际情况来选择和是的商业保险.

  最近,有小伙伴私信小编:在农村的父母由于高血压引起的脑梗塞住院了两个星期左右,期间住院费用上万元,虽然医保报销了一半,可剩下的差不多五千元还是要自己掏腰包。就想知道有没有什么途径可以减少家庭成员因故导致的经济压力?

  其实近年来,我国农村经济发展提上日程,很多农村地区的居民都过上了小康生活。可总体而言收入并不高,家庭成员通常无社会福利保障,一次意外事故或一场大病就可能把多年积蓄的家底花光光,所以农村家庭制定份合理的家庭保险规划很有必要。而面对市场上琳琅满目的保险产品,不知该如何选择保险来抵御风险成了很多家庭迫切想要解决的问题。

  农村家庭保险规划有序可依

  农村家庭买保险需遵守一定的顺序:首先是家庭劳动力、其次是家庭妇女、然后是孩子,最后才是老人。

  给家庭支柱配置高额保险,能避免家庭收入来源因意外或疾病风险而断源。经济支柱的保障优先于小孩和老人的保障,因为他们要担负着家里老小的保障。给孩子买保险可考虑教育金,健康保障。年迈父母的保障要重点放在预防疾病上。

  农村家庭保险规划该如何做

  农村家庭保险规划应该从以下几方面入手:

  一、新农合一定要有

  农村居民最熟悉的保障可谓是新农合了,自2016年起,全国有多地陆续将“新农合” 和 “城居医保” 合并成 “城乡居民基本医疗保险”,看病不再区分城里还是农村,这样更加公平。而且新农合有国家补贴,0门槛,没有商业保险对年龄、职业、收入等条件限制,保费也比较低,希望这样的基础保障大家要珍惜参保的机会,不要漏了!

  二、风险识别,合理搭配险种

  在家庭中,不同的家庭成员承担的责任不同,所面对的风险也是有差别的。在新农合的基础上要合理搭配商业保险来构建更加完善的保障体系。

  就家庭经济支柱而言,家庭责任重大,肯定要优先配置意外险、重疾险和寿险;妈妈其次,需完善意外、健康等基本人身保障;孩子再买,健康和教育需保障;老人随后,未来疾病要防范。若经济条件许可,养老或者理财的保险产品也可考虑。

  此外,一般“重大疾病保险+住院医疗保险+意外伤害保险+意外医疗保险”这样的基本组合涵盖了各种可能性,一旦遭遇风险基本上都能获得补偿,可以说是大家体验保险价值的一个最初选择。

  三、挑产品,量化风险

  一般农村家庭经济收入比较低,一年收入10万元的家庭为例,保费支出大概是一万元(家庭年保费在家庭年收入的10%左右比较合适):

  意外险(一定要放在首位,选有意外医疗保障+不限社保目录的产品)

  家庭经济支柱:意外险保额要达到100万元+,这样一旦由于意外不幸身故,家庭也能有钱支撑下去。可买一年期的产品,也可以买提供长期保障的产品。不过,对于常年需要奔波或者从事较为危险行业的人,通常意外险较难购买、保额也不够高。可以尝试多找几份意外险产品重复投保,意外伤害保险能够得到叠加赔付。

  孩子:意外身故保额50万元合适,可买一年期的也可买提供长期保障的;

  老人:意外险是重中之重,可选择一年期的综合意外保险。产品要涵盖骨折、摔伤等风险大的保障,意外身故保额要高点,30万+,意外医疗保额3万+,住院津贴不少于100元每天比较合理(意外险是比较便宜的,一般一百多元到几百元一年)。

  定期重疾险(并不建议55岁以上人群考虑)

  常言道:有啥别有病,没啥别没钱。对于农村家庭而言,最担心的莫过于生大病住院,家庭经济承受不起昂贵的医药费。所以配置重疾保险能让农村家庭保险规划更加完善。不管给谁买,最好选择有轻症、轻症豁免、重疾保障以及不影响社保报销的产品,若还能提供国内知名三甲医院(合作医院)门诊预约、住院、手术协调等服务的产品那就更好了。

  家庭经济支柱:保额最好30万元+,少于30万,一旦发生大病要支出手术费、药费、住院费、营养费、收入损失等,是不够用的;

  孩子:定期重疾险30万元合适,缴费期选择10年或者20年的即可;

  老人:超过55岁的不适合买重疾险,不过可以选择防癌保险或者防癌医疗险,这类产品的保额一般不会很高的了,有20万元的就不错了,投保时能选择多高的就买了吧!

  PS:

  防癌险:与只保癌症及原位癌的重疾险产品不多,通常是给付型的,保费高;

  防癌医疗险:是只保癌症及原位癌的医疗险,一般是报销型的,保费低廉。

  附加定期寿险,让家庭经济支柱提高身价

  与储蓄型寿险保险金额相等的条件下,定期寿险保费较低,能自由选择缴费期限。

  当前有的保险公司也推出了定期减额寿险,保额随投保年限的增加而减少,例如:第一年80万、第二年76万、第三年72万……相对一般的定期寿险保费更加便宜。

  这样做可让经济支柱的身价达到其年收入的十倍左右,如此,一旦家里的经济支柱不在了,也可给家里延续10年的生活费,使家庭的生活质量依然如故,让妻子和孩子能渡过难关,老人也能赡养。

  写在最后:

  农村家庭配置合适的商业保险,并非是一种浪费,而是一项明智的投资,多一份保障多一份安心,在风险来临的时候,能让家庭转危为安,解燃眉之急。买到合适自己家庭实际情况的保险,家庭未来的生活才能切实得到保障,尤其是面对日益增长的医疗费用,风险抵抗力弱的农村家庭更应该买保险。