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离婚后,保险算共同财产吗?该如何分割?

时间:2018-09-21 15:03:27 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:当前社会的离婚率越来越高,但离婚并非一件容易的事情,尤其是涉及保险、房屋等财产的分割,就更加复杂了.婚前独立购买的保险一般在离婚时是不进行分割的,婚后配置的会不会分割要视情况而定.

在当前社会,闪婚闪离不再是新鲜的话题了,喜欢就结婚,相处不了就离婚。说到离婚,总有人说“保险能做到离婚不分,欠债不还”。事实真的如此吗?这样的说法是不太正确的。今天我们来探讨一下:离婚后,保险算共同财产吗?该如何分割?如何避免离婚造成的保险分割纠纷?

什么是“夫妻共同财产”、“个人财产”? 

想要知道上文问题的答案,首先我们要了解清楚什么是“夫妻共同财产”、“个人财产”。

夫妻共同财产,是指在夫妻关系存续期间(夫妻结婚后到一方死亡或者离婚之前这段时间)夫妻所共同拥有的财产。在夫妻关系存续时间内所获得的财产,除约定的外,都归为夫妻共同财产,双方都有平等的处理权,一方对这部分财产的处理要征得另一方的许可。

个人财产是归属一方的财产,不因结婚离婚与否而发生变更。

离婚后,保险算共同财产吗?该如何分割?

图片来源:摄图网

 1、被认定为“夫妻共同财产”的有哪些财产呢? 

《婚姻法》第17条:夫妻在婚姻关系存续期间所获得的以下财产,归夫妻共同所有:

  (一)工资、奖金;

  (二)生产、经营的收益;

  (三)知识产权的收益;

  (四)继承或赠与所得的财产,但本法第18条第三项规定的除外;

  (五)其他应当归共同所有的财产。

  夫妻对共同所有的财产,享有平等的处理权。

2、被认定为“个人财产”的财产有哪些? 

《婚姻法》第18条:有下列情形之一的,为夫妻一方的财产:

  (一)一方的婚前财产;

  (二)一方由于身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;

  (三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;

  (四)一方专用的生活用品;

  (五)其他应当归一方的财产。

离婚了,保险该如何分割?

对于这个问题还需要视具体情况而定。

一、婚前投保

若保险是夫妻一方在结婚前投保的,且保费也是婚前交的,除了双方另有约定外,该保单属于个人财产,离婚时不分割。

所买的年金保险等产生的收益属于个人财产,可若婚后利用婚前保险收益再次投资的,那么这部分资产属于夫妻共同财产,离婚时需要进行分割!

离婚后,保险算共同财产吗?该如何分割?

图片来源:摄图网

二、婚后投保

1、父母给孩子买的保险

《婚姻法》第17条第(四)条后半句:但本法第18条第三项规定的除外。——《婚姻法》第十八条:(三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。

若夫妻一方的父母明确约定赠与或遗产继承属于其孩子个人的,这样保单就有了巨大的财产保全优势,归为婚内个人财产。

因而,父母配置保单明确被保者是他们的孩子,就算是婚后买的,离婚时也不进行分割。

2、夫妻共同交费

婚后夫妻共同缴费配置的保险,因为是在婚姻关系存续期间发生的,所以不管是以一方还是双方名义买的,都视为夫妻共同购买的,归为共同财产,离婚时要进行分割,可分割已经交的费用或退保后的费用。

离婚后,保险算共同财产吗?该如何分割?

图片来源:摄图网

3、各类人身保险金

在夫妻关系存续期间,由于被保者发生人身伤害或疾病等而获得的各类人身保险金的,参照《婚姻法》规定,“一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用为夫妻一方财产”。所以,这部分保险金归为个人财产,不参与离婚时的财产分割。

此外我国《保险法》规定,只要投保时,被保者和投保人处于婚姻状态,就具有保险利益,婚姻关系解除对保单的继续有效是不产生影响的。

而且按保险合同的规定,很多长期保单若在缴费期间内选择退保,会造成比较大的损失,因为客户只能拿回账户的现金价值。最好的办法还是夫妻双方友好协商后,一方补偿另一方等额的现金价值,并进行受益人变更,让保障延续下去。

如何避免离婚造成的保险分割纠纷?

想要避免离婚造成的保险分割纠纷就要做好婚前财务隔离。若是已经结婚了,财产分不清是不是个人的了,那么要做好婚后财务隔离。

婚后财务(保险)隔离要这样做:

1、受益人设置

受益人分为两种情况:指定受益人、法定受益人。

指定受益人也即由自己决定钱给谁、给多少,出险,保险公司按你的分配赔偿。若无指定受益人,那么出险后,保险金依据继承法顺序来领取了。

第一顺序继承人:配偶、子女、父母;

第二顺序继承人:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

很多人于婚姻期间配置保险,在保单受益人一栏填写的是“配偶”,落款并没有写具体姓名。离婚时也没想起要处理保险事宜,若以后被保者再次结婚,一旦出险,受益人是原配or现任配偶,常常会引起纠纷。

离婚后,保险算共同财产吗?该如何分割?

图片来源:摄图网

此外,虽然夫妻给孩子配置的保险属于赠予归个人所有。可一旦孩子发生意外,无论夫妻是不是离婚了,都是孩子的第一顺位继承人,都有权利获得保险金(继承遗产)。

举个例子:

王女士在自己的女儿萌萌出生后,给萌萌买了一份意外险,并指定夫妻双方为受益人,后来她和丈夫李先生离婚了。孩子判给了她,孩子的意外险保费也是她一直在交。可不幸的是,在一次出国旅游过程中,母女发生意外死亡。此后,孩子的外公、外婆与孩子的父亲争夺孩子的身故保险金,二老表示:“孩子是我女儿和我们夫妻养的,保费也是我女儿交的,孩子的父亲啥都不出,这笔钱跟他没关系”。

问题来了,这笔保险金会落在谁的手里呢?答案是孩子的父亲!原因有两点:

第一,保单的受益人是孩子的父亲和母亲,由于母亲身故失去了受益权,只剩下孩子的父亲了,因而孩子的身故保险金由其父亲获得;

第二,如果这个保单是没有指定受益人的,那么就会依据孩子的遗产来处理这份保险金。而孩子的第一顺位继承人是父亲,姥姥、姥爷只是第二顺位继承人,因此最后的结果还是由孩子的父亲获得。只有在孩子的第一顺位继承人都不在的时候,才由第二顺位继承人获得。

因而在此要提醒大家的是:离婚后变更受益人十分重要!一定要重视,及时更改,以防发生不必要的纠纷和损失!

离婚后,保险算共同财产吗?该如何分割?

图片来源:摄图网

2、应该怎么做

若想利用保险进行婚后财产隔离,可以利用自己父母的配合来进行。为什么这么说呢?

举个例子:

杜女士由于各种原因想“离婚”,此时她想要做财产隔离,她是这么做的:把自己手头上的钱赠予父母,让父母给自己配置寿险,并指定杜女士自己为受益人;

杜女士也可以这样操作:把钱赠予父母,让父母给自己配置年金险,并让父母去公证该份保单只赠与给杜女士自己;

还可以赠予一份寿险给自己父母,受益人指定为杜女士自己。

如此杜女士通过父母成功地把资产进行隔离了,不过要注意的是:公证是必要且有效的取证手段哦!

写在最后:

今天把“离婚后,保险算共同财产吗?该如何分割?”这些问题给大家讲解了,希望对大家有所帮助。说到离婚,实际上是件复杂的事,分割财产、房屋等都不是一件简单的事。所以,还是建议大家仔细全面阅读一下婚姻法,把里面的一些重点标注一下,不懂的问题要弄明白,这样对维护自身的财产利益也是很有帮助的。