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重疾险赔付要求之阿尔茨海默病

时间:2018-11-07 17:54:53 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:阿尔茨海默病又称老年性痴呆,它会随着人们的年龄增长而增高发病率,患病后记忆、认知、语言能力严重衰退,需要旁人长期照顾,治疗与看护费用都花费巨大.因此在重疾险中的赔付要求必须实在无法独立完成三项或三项以上日常活动才可理赔.

相信大家经常会在朋友圈、新闻里看到XX老人走失,请帮助寻找的求助。这些老人十之八九都是阿尔茨海默症的患者。因为记忆衰退,认知功能下降等因素,严重影响到了日常生活,这些患者们需要家人长期的照护。

重疾险赔付要求之阿尔茨海默病

图片来源:摄图网

重疾险赔付要求之阿尔茨海默病

目前,我国阿尔茨海默病的发病率为5%,患者有600万左右,而且每年新增大约30万患者,随着我国老龄化的加速到来,阿尔茨海默症的发病率也会随之升高。那阿尔茨海默病到底是一种什么样的病?它是否能通过保险来给予人们保障呢?

阿尔茨海默病(Alzheimer disease,AD),又叫老年性痴呆,指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失,是一种中枢神经系统变性病,主要表现为渐进性记忆障碍、认知功能障碍、人格改变及语言障碍等神经精神症状,严重影响社交、职业与生活功能。

它的病程一般可以分为以下三个阶段:

第一阶段(1-3年)轻度痴呆期。患者记忆减退,对近期发生的事情遗忘突出,即逆行性记忆衰退;判断能力下降,难以处理复杂的问题。

第二阶段(2-10年)中度痴呆期。患者远近记忆(近期、远期所发生的事情)严重受损;不能独立进行室外活动,读写困难;情感由淡漠变为急躁不安,常走动不停,可见尿失禁。

第三阶段(8~12年)重度痴呆期。患者已完全依赖照护者,记忆严重丧失,仅存片段的记忆;日常生活不能自理,大小便失禁,常年卧床不起;有强握、摸索和吸吮等原始反射,最终昏迷,一般死于感染等并发症。

长期照顾阿兹海默症患者费用惊人,早期可能是家人放弃工作来照料,中后期专人照料,或者送至专业机构,费用负担很大。据美国阿尔兹海默症协会发布今年数据,患病人口逐年持续上升,照护费每人花费逾42万美元。

但好在是重疾险中的常规25种重疾保障中,就有阿尔茨海默病,它是按照保监会制定的使用规范来确定的,阿尔茨海默病在重疾险中的赔付要求为:自主生活能力完全丧失,无法完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的给予理赔,具体的六项基本日常生活活动主要有:

(1)穿衣:自己能够独立穿衣及脱衣;

(2)移动:自己独立从一个房间到另一个房间;

(3)行动:自己独立上下床或上下轮椅;

(4)如厕:自己独立控制进行大小便;

(5)进食:自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中;

(6)洗澡:自己独立进行淋浴或盆浴。

只要符合这个规定,就可以一次性得到赔付保额。

但前面也说到过,阿尔茨海默病的病程有三个阶段,根据它在重疾险中的赔付定义来看,若患者被诊断为阿尔茨海默症开始,一直到自主生活能力完全丧失[满足理赔条件],中间的等待期可能长达5年、甚至15年之久...

而处在阿尔茨海默症病程的第一和第二阶段,则意味着自主生活能力尚未完全丧失,可能达不到无法独立完成三项或三项以上的日常活动,因此难以符合赔付条件。

此外,不要以为所有的重疾产品都按照保监会的规范要求,各家的条款都会一致。有的保险公司还会在条款合同中加上一个年龄限制,比如"只对被保险人在70周岁前被确诊患有阿尔茨海默病承担保险责任"。

也就是说,必须得在70岁前发病才能理赔。但事实上,人们越是年龄大,阿尔茨默海的发病机率也越大,尤其在70岁以后,发病率会更高。因此,大家在选择重疾险产品时,一定要仔细看看条款,尽量选择没有发病时间限制条件的产品。

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