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重疾险,确诊即理赔?

时间:2019-01-12 10:33:17 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:重疾险理赔标准可分为三类:确诊即理赔、采取特定治疗手段后理赔和达到特定状态后理赔。
“确诊即理赔”标准下包括4种疾病,“采取特定治疗手段后理赔”包括6种疾病,而“达到特定状态后理赔”标准下含15种重大疾病。

  自重大疾病保险被引人我国内地市场后,其保障功能日渐发展,不仅能够抵御重大疾病和意外事故带来的经济风险,只要符合条件就能一次性获得保险公司理赔,减轻医疗支出负担;并且还能专款专用,对抗重疾风险。然而,由于其发展过快,监管的法律法规滞后,重疾险曾被诟病“保死不保生”,为维持全行业理赔标准的统一性,保监会共同研究定制《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。根据“规范”,重疾险理赔标准可分为三类:确诊即理赔、采取特定治疗手段后理赔、达到特定状态后理赔。

确诊即理赔

  “确诊即理赔”标准是指重大疾病一经确诊,即可得到保险公司的理赔。在“规范”规定的25种重疾中有4种可以适用此标准:恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤;多个肢体缺失——完全性断离;严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%;严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现。

  以多个肢体缺失——完全性断离为例:至少两个肢体自腕(踝)关节近端以上完全性断离的病症一经确诊,即可向保险公司申请赔付。

  然而,并非所有重大疾病在确诊后都能得到赔付,申请重疾险理赔必须按照理赔标准。


图片来源:摄图网

采取特定治疗手段后理赔

  除“确诊即理赔”外还有“采取特定治疗手段后理赔”的重疾险理赔标准,这种理赔标准在“规范”中主要包括6种疾病:重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)、良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术。

  以重大器官移植术或造血干细胞移植术为例:这两种手术都是指异体移植手术,分别是重大(肾脏、肝脏、心脏或肺脏)和(骨髓、外周血和脐血)造血干细胞的异体移植术。

  异体移植手术实际实施后即可向保险公司申请赔付。

达到特定状态后理赔

  第三种重疾险理赔标准是“达到特定状态后理赔”,即疾病确诊后满足一定期限的同时满足相应的条件如临床表现和状态时才会获得重疾险赔付。包括15种:急性心肌梗塞、脑中风后遗症、急性或亚急性重症肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血。

  如脑中风后遗症在确诊180天后,仍完全丧失以下三种能力中的至少一种:一肢及以上肢体机能、语言能力或咀嚼吞咽能力、自主生活能力,才能申请理赔。

  总而言之,重疾险理赔能够给被保险人减轻经济负担,抵抗风险,是保障型的保险产品。然而,更值得关注的是其理赔标准,重疾险理赔标准是各保险公司和被保险人进行沟通和理赔的重要标准,因此必须重视重大疾病保险合同中的相关条款。在发生合同约定的保险事故后,被保险人应及时通知保险公司,按照条款要求,备齐保险合同、被保险人身份证明、诊断证明或手术证明等相关资料,按照正确流程申请重疾险理赔。