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理清意外险,记住这4点

时间:2018-04-10 17:17:37 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:要理清意外险,大家需要记住这4点内容,一是意外险可以分为意外伤害和意外医疗两种;二是意外险的意外有严格定义;三是团意险要认识;最后是不要被强制消费了意外险.

在所有保险产品中,意外险可谓最“平易近人”的一类产品了,加上投保费用也较低,因此受到很多消费者的关注。

理清意外险,记住这4点

理清意外险,记住这4点

但小编也发现,有些消费者对意外险的理解是不太准确的,今天,就重点从四个方面,为大家重新梳理一下意外险。

第一点:意外险分两种

意外险分两种?是的,一种为意外伤害险,另一种为意外医疗险。这两种险,虽同为意外险,但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时差别很大。

通俗点解释,意外伤害险主要是负责“人”的,保险责任通常包含意外身故和意外伤残,比如发生意外事故了,在烧伤、残疾、死亡等条件下,保险公司予以赔付,被保险人(或受益人)一次性拿到约定的保险金,属于一次给付型。

而意外医疗险呢?它是管“医”的,保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。比如:当投保人磕了碰了烫了的,那意外门诊就能报销,如果严重到住院了,也在额度内进行报销,不过,如果消费者买了医疗险,就重叠了。

因此,意外医疗险一般是作为意外险的附加险种,对意外引发的医疗费用单独给付,消费者选购时注意看好门诊和住院的报销额度。

第二点:意外险的“意外”有其严格定义

面对意外险,可能消费者第一印象就是:它是负责对日常生活中发生的意外进行赔付的。其实,这样理解不是完全正确,因为意外险的“意外伤害”与我们日常所指的“意外伤害”是不尽相同的、有其特殊的范围。

通常,在保险合同条款里,意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。因此,只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件才构成意外险责任范围内的意外伤害,缺少任何一个要件,保险公司将不予赔付。

举个例子:在很多人眼里,手术意外是一种意外事件,但事实上,进行手术是由于疾病,如果在手术过程中出现状况导致意外死亡,不属于意外伤害,自然也就不在意外险的赔付范围之内。而其他的诸如过劳猝死、高原反应、个体食物中毒案例等,也不在意外险的“意外伤害”之列。

第三点:关于团意险

有些消费者对团意险不太理解,觉得它比起意外险又复杂了,其实,两者本质是一样的。那什么是“团意险”呢?顾名思义,团意险即团体意外伤害保险,是一种以团体方式投保的人身意外保险形式,而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。可以额说,团意险是直接给予员工的保障,让员工有归属感,是一种员工福利。

举个例子:王某在工作期间重伤,被送到医院。住院费:2万;伤残鉴定赔偿:5万;和单位纠纷法院诉讼费:1500元。

咱们来看看团体意外险怎么赔偿:保险公司会赔偿给工人残疾金5万元。诉讼费、住院费、伤残费等其他相关费用同时要由公司全部赔偿。

第四点:别被强制消费了“意外险”

正因为意外险非常普遍,也在某种程度上导致了其被强制消费的情况发生。我们都了解:除法律、行政法规规定必须保险的外,保险合同自愿订立。而强制销售意外险行为明显违反上述规定,为保险消费者所深恶痛绝。在保险监管部门不遗余力打击下,该行为虽得到一定程度的遏制,但尚未禁绝。

同时,随着网络信息技术的广泛应用,强制销售意外险出现了从线下向线上发展的新变化。比如消费者在手机APP上,有时会在不知不觉间就买了一份交通意外险,当您被强制销售意外险时,应及时向对方主张权益,也可通过拨打12378热线向保险监管部门投诉反映。

(文章来源于微信公众号《保监微课堂》)