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短期理财型保险

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短期理财型保险

什么是短期理财型保险

短期理财型保险是兼具保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属于人寿保险的一种新险种,经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

短期理财型保险种类

短期理财型保险的种类主要有:

1、分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式;

2、投资连结险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户;

3、万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。

短期理财型保险特点

1、流动性好。短期理财型保险产品期限短,有利于投资者灵活安排资金,一旦有更佳的投资机遇,短期理财型保险产品更便于客户投资。

2、安全性较好。短期理财型保险是保险公司与投保者之间通过白纸黑字的保险合同缔约的,投保者的权益受法律和合同的双重保护,和容易丢失、损毁、被盗的钞票不同,短期理财型保险合同更安全。

3、收益高。短期理财型保险产品的年化收益率整体看来基本保持在5%左右,某些时候甚至达到7%的年化收益率,于投资者而言,具有非常大的诱惑力。

4、融资性。短期理财型保险具有融资作用主要在两方面有表现。一是风险融资,当被保者遭遇风险时,其本人或受益人能获得保险公司依照保险合同约定给付的一笔保险金。二是直接融资(即保单的质押借款功能)。很多短期理财型保险保单具有质押借款的相关承诺,只要短期理财型保险的保单累积有现金价值,被保者或投保人可凭借保单向保险公司申请借款,贷款期限通常是半年,借款额度通常是保单累积的现金价值的80%左右。

5、短期理财型保险还可以合理避税,因为很多国家的遗产等财产继承是需要缴纳遗产税的,但是相关的法律法规规定消费者购买短期理财型保险的所得或者继承是不用纳税的。

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