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家庭投资型保险

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家庭投资型保险

家庭投资型保险也称为投资型财产险,主要方式是保障加投资,与普通家财险产品相比较而言,多出了投资功能部分。

家庭投资型保险值得买吗

家庭投资型保险,是侧重在投资、理财功能的保险,通常指的是分红储蓄险、万能险、投资连结险。跟它相对应的,则是保障型保险,侧重在各种保障功能。那么,家庭投资型保险值得买吗?我们先逐一了解,这几种理财型保险有什么特点,关于值不值得买,答案自然就会有的。  

1、万能险  

有最低的收益率保证是万能险最大的特点。不管市场发生多大波动,收益率也是有保证的,具体是多少,合同中会载明。所以万能险比较适合,追求稳健和保守型的投资者。  

万能险也会有初始费用、管理费用等成本费用,有的保险客户若退保或部分支取的话,是要收取相应的手续费用的,所以持有时间越长,累计收益会越多,持有成本也会越低。  

综合看,万能险适合追求资产安全、稳健长期的投资者。若您的家庭是这样风格,就可以适当配置一些万能险。  

2、投资连结保险  

投资连结保险与万能险的最大区别在于,需要客户主动管理账户。因为投连险,实际投资的项目会有多个,会挂钩不同策略的股票、债券、货币等账户。因而投资者需要自己来判断,分配每个账户的投资比例,并且在市场变化的过程中,及时做买卖操作,止盈止损等。若市场发生剧烈波动,投资者不能及时操作账户,几年下来,账户处于亏损的状态也是有可能的,不像万能险有保底收益。当然,若赶上好的市场行情,操作得当,实际的收益会比较可观。这需要投资者有一定的专业基础,花一定精力关注产品价格和市场变化,当然也可以委托专业机构代为管理。成本方面与万能险雷同,比如初始费用、管理费用,退保或部分支取的费用等。由此看来投资连结险更专注长期投资,不适合追求短期回报的投资者。  

综合看,投连险适合有一定专业基础,风格比较进取的长期投资者。如果您的家庭是这样,也可以适当配置一些万能险。  

其实,现在市场上的保险产品,形式都多种多样了,不同功能特点的产品,会搭配组合来卖。比如万能险会附加重疾、医疗等保障型的保险,让理财与保障功能相平衡。所以,此处要重点总结一下:如果计划买保险,一定要明确自身的需求是什么?是保障,还是理财?还是两者均需要?  

投资型保险的功能,更侧重于长期投资获利,因而要跟其他的投资品种相协调,控制好配置比例,把它当成投资组合的一部分来管理。最后就是家庭成员的能力问题,是希望自己来主动管理,那么投连险则更加适合您的家庭,若是全权委托,追求稳健回报,那么万能险更适合您的家庭。

购买家庭投资型保险注意事项

购买家庭投资型保险要注意以下几点:  

一、注意优先关注家庭财产保障,后关注保险的收益问题。  

二、被保者与保险标的之间具有保险利益关系。因此当家庭大部分的财产出现变更的时候,一定要前往保险公司进行保单内容的变更。  

三、并不是所有的家庭财产都能够进行投保的。对于无法确定具体价值的财产,如字画、古玩、日常生活必需品等,都是不能进行保障与投资的。  

四、切忌超额投保,因为保险公司在赔偿时,通常是遵循补偿性原则的,对于超额投保的部分,保险公司有权拒绝不赔偿。  

综上所述,家庭投资型保险不同的险种适合不同的人士,购买家庭投资型保险要注意优先关注家庭财产保障,后关注保险的收益问题等方面进行选择。

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