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商业健康保险支出

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商业健康保险支出

商业健康保险是以被保者的身体为保险标,当被保者因意外或疾病造成身故、残疾等保障项目时,保险公司将给付赔偿金。

商业健康保险的主要特点

1.保险期限。商业健康保险中很大一部分产品,如医疗费用保险,这类商业健康保险的保险期限大部分都是短期保险。  

2.价格。商业健康保险的价格要考虑疾病发生率、伤残率和它们的持续时间。同时也考虑到等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额,这些因素都会影响商业健康保险的价格。  

3.风险的特殊性。商业健康保险的保障范围是意外伤害和疾病发生,这类风险的影响因素复杂,还存在着逆选择和道德风险。同时,医疗费用由医院和医疗机构来控制决定,保险公司作为第三方只能被动接受赔付金额。  

4.限制较大。因为商业健康保险的风险大、难以预测、被动性强,所以商业健康保险的条款中对责任范围和赔付条件的限制制约较多。  

5.受益人。商业健康保险的受益人和被保险人通常为同一个人。

不同阶段人群的商业健康保险支出

1.未成年阶段。很多家长在孩子未成年阶段为他们购买商业健康保险,以附加在分红类主险上的医疗、意外、疾病为主。在进行商业健康保险支出的时候需要对家庭财务状况有一定的了解,收入较高的家庭可以为孩子投保终身型的商业健康保险;如果收入水平不高,考虑到通货膨胀和孩子未来的情况,也可以购买短期的商业健康保险,支出少,也能提供保障。  

2.单身阶段。单身阶段的人群刚刚走出学校,走上社会。储蓄少且日后需要大量的金钱,不建议投入太多在商业健康保险支出上。这类人群可以购买定期返还型商业健康保险或消费型商业健康保险,定期返还型商业健康保险还有储蓄的功能。  

3.中年阶段。中年阶段的人群上有老下有小,既要照顾自己和配偶的父母,还要照顾自己的孩子,这类人群非常需要商业健康保险为自己提供保障,他们的压力大,健康是他们努力的基础。在选择商业健康保险时应该加大重大疾病险的支出,考虑到年龄应该选择终身型商业健康保险,此时投保最为划算。  

老年阶段。商业健康保险虽然越早买越好,但有些保险公司还是针对老年人推出了部分商业健康保险产品。虽然这类产品保费更高,但如果养老金充足,可以重点选择一些易发、花费高的重大疾病险种作为商业健康保险支出。

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