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商业健康险

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商业健康险

商业健康险是以被保者的身体作为保险目标,以保障被保者在疾病或意外事故所造成伤害的直接费用或间接损失进行补偿的保险。

商业健康险的类型

市面上的商业健康险产品繁多,标准不一样商业健康险的类型也不一样。  

1.按投保人数分类:个人商业健康险、团体商业健康险两种类型  

2.按投保时间分类:短期商业健康险、长期商业健康险两种类型  

3.按保险责任分类:疾病保险、医疗保险、失能收入保险、护理保险四种类型  

4.按给付方式分类:费用型保险、津贴型保险、提供服务产品三种类型  

5.按损失种类分类:收入保险、死亡和残疾保险、费用保险三种类型  

6.按续保条件分类:不可撤消商业健康险、保证续约商业健康险、有条件续约商业健康险、保险公司选择续约商业健康险、无续保条款商业健康险、可撤消商业健康险六种类型  

7.按核保标准分类:简单商业健康险、高龄商业健康险、次标准体商业健康险、特殊疾病商业健康险等。  

因为商业健康险的广受好评,在此之外也有其他的分类标准和分类方法,如按险种结构分类、按有无附加利益分类等等,在此不一一叙述。

商业健康险的免赔额度条款

免赔额度条款是能体现商业健康险特殊性的条款之一,免赔额度条款是商业健康险的特征之一。在方便了保险公司以外也对被保险人有一定的好处。  

免赔额度条款指的是当保险合同约定的保险事故发生后,被保险人必须自己先行支付一部分医疗费用,再由保险公司赔付保险金。保险公司只负责超过免赔额度的医疗费用进行补偿。  

免赔额度的计算方式有三种,包括单一赔款免赔额度、全年免赔额度、集体免赔额度。  

单一赔款免赔额度为市面上大部分商业健康险所采用,这种免赔额度一般是针对每次治疗产生的医疗费用,额度一般在200元左右。全年免赔额度是统计一整年的治疗总额度,超过一整年的免赔额度保险公司才予以理赔。集体免赔额度针对团体商业健康险,在发生同一事故后,按照所有被保险人的医疗费用累计计算免赔额度。  

在免赔额度条款下,保险公司负责被保险人大额的医疗费用,被保险人自行负责小额的医疗费用。在这种情况下,保险公司在方便快捷的同时也能避免道德风险;而被保险人也能尽早恢复健康避免过度用药或过度治疗。

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