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商业理财保险

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商业理财保险

商业理财保险是一款集投资与保障于一体的新型保险产品。

商业理财保险的类型

商业理财保险作为一种新兴的保险产品,一推出便十分火热。商业理财保险的最大特点就是兼顾保障功能和理财功能,而也正是这种兼顾性促使商业理财保险广受欢迎。商业理财保险的种类有分红保险、万能保险、投连保险。  

分红保险是投保人在享有最低回报利率的基础上,分享保险公司的经营成果的一种保险,具有一定的抵御通货膨胀的功能。如果保险公司经营不好,获得的红利会较少甚至没有,但仍然有最低回报率保证账户的基本保障。  

万能保险与分红保险有很多相似之处,也存在着最低回报利率,同时也是保险公司和投保人共同分享经营成果。但万能保险相较于分红保险更加灵活。在缴费和领取保单价值方面投保人可随时进行调整和领取,可根据人生不同阶段的需求进行合理的理财规划。  

投连保险的保障功能在这三种保险类型中较弱,投资理财功能更强。保险公司为投保人设置单独的投资账户,由专业的投资人员进行运作。在扣除掉管理费用后投资收益归于投保人,投保人也不参与保险公司的经营成果分配。高风险也高收益。

商业理财保险适用人群

商业理财保险适合有较充足资金的,同时又已经满足了基本的养老、重疾、意外、医疗等保险需求的人群。除此之外,这部分人群的投资偏好趋于保守,或没有时间进行投资。这类人最适合购买商业理财保险:  

1.拥有稳定持续的收入。  

2.拥有富余而没有其他投资渠道的资金。  

3.拥有风险承担能力。  

4.有中长期投资准备的投资者。  

此外,不同性格的人群适合购买的商业理财保险产品也不一样。比较保守、年龄偏大的人群可以购买传统型商业理财保险,这种保险收益固定,收益情况在购买时就能得知。  

理财比较保守、不愿意承担风险、容易冲动消费、比较感性的人群适合购买分红保险。分红保险有保底利率,在有固定利益的同时,每年还享有不确定的红利。  

比较理性、坚持长期投资、自制力强的人群可以购买万能保险。万能保险下有保底,上不封顶,存取灵活,追加方便。  

比较年轻、能承受风险、坚持长期投资理念的人群适合购买投连保险。投连保险设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不同账户之间可灵活转换,能够适应资本市场的不同形势。

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