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保险单借款

保单借款主要是寿险公司为某些保险产品提供的借款功能.保险单借款可以满足资金短期周转的需要,让手上的“死”保单变成“活钱”.招商信诺为您提供保险单借款的相关资讯,第一时间了解保险单借款的最新资讯,掌握保险行业最新动态.

如何用保险单贷款?这是很多急需短期资金周转的保险投资人迫切想知道的。保险专家介绍:保险单借款虽然能给人们带来极多的方便,但也并不是所有保单都能贷款,大家在进行保单贷款时,需要有全面的认识。下面大家就随着本文一起来了解一下。

如何用保险单贷款

所谓保险单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中保户的保险保障不受影响,所以保单依然有效。

保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于两个方面:1、保单的有效年份;2、保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款,这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。

假如被保人没有偿还贷款,那么贷款本金及利息将从寿险保单的身故赔偿中扣除。

专家提醒,一般情况下,具有现金价值的保单才可以进行保单借款。具有储蓄性质的长期人寿保险,如养老保险、终身寿险、两全保险、万能保险以及分红保险等,如招商信诺的“守护未来”教育年金保险(分红型)计划。投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也就越高。这些保单通常都可以进行保单贷款,但具体情况要根据各保险公司的保险合同中具体条款而定。

健康保险和短期意外保险,因没有现金价值,或现金价值很低,这类保单不能进行保险单贷款。尽管现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素,但并不代表只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款,比如投连险。投连险作为具有投资作用的险种,保费在十万以上的投连保单很常见,很快就能累积可观的现金价值。

用保险单借款的注意事项

保险投资人介绍,并不是所有的保单都能进行贷款,在保险单借款时,总结起来,有以下事项需要大家注意:

1、保险单贷款并不适合用于股票等高风险投资,只适合用于短期资金周转; 2、保险单贷款的前提是,投保两年以上且其保险账户存在现金价值,通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%;3、并不是所有保单都能贷款,购买了具有储蓄性质的分红险、人寿保险以及养老险、年金险等保单的企业和个人,可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款;4、保险单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款,此类情况在少儿险中比较常见。

 

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