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平滑准备金

平滑准备金是指保险公司应当为万能账户设立平滑准备金,用于平滑不同结算期的结算利率;当万能账户的实际投资收益率小于最低保证利率时,保险公司可以通过减少平滑准备金弥补其差额;当不能补足时,保险公司应当通过向万能账户注资补足差额.并且,平滑准备金不得为负,也只能来自于实际投资收益与结算利息之差的积累.

什么是平滑准备金?平滑准备金的设立初衷应该是,在收益率比较低的情况下,能够让万能险账户保持相对平稳的水平。但是在市场最不好的时候,使用平滑准备金让账户收益率达到了全年最高。

平滑准备金的好处

事实上,由于万能险并不需要公告相关账户在某一期限内的实际收益率,因此也无法看到保险商们在剔除平滑准备金作用下的万能险真实收益率。投资险不过从种种迹象来看,一些中小保险商们正在使用平滑准备金。

根据 《万能保险精算规定》,保险公司应当为万能账户设立平滑准备金,用于平滑不同结算期的结算利率;当万能账户的实际投资收益率小于最低保证利率时,保险公司可以通过减少平滑准备金弥补其差额;当不能补足时,保险公司应当通过向万能账户注资补足差额。并且,平滑准备金不得为负,也只能来自于实际投资收益与结算利息之差的积累。

简单说,平滑准备金的作用就类似于一个 “水库”,“涝季”蓄水,“旱季”放水,以保证万能险结算利率保持在一定的合理水平。

“但是从现在的市场来看,如果使用平滑准备金让账户收益率达到了很高水平,则这些保险公司的策略使用存在一定风险。”一位业内人士表示。

保险事实上即便是这些结算利率维持在高位的万能险,也仅占其所属公司的一小部分,这些公司的大部分万能险结算利率还是维持在4%以下的水平。

平滑准备金“博弈”

保险公司调低结算利率既是对现实的一种妥协,也是出于平滑准备金考量的结果。为此,保险公司通常采取收益平滑策略,用于平滑不同结算期的结算利率;根据《万能保险精算规定》,保险公司设立万能险平滑准备金,其资金来源于实际投资收益与结算利息之差的积累。换言之,以丰养廉,来保证收益稳中求升。这或许可以诠释今年一季度保险资金的投资收益率仅1.2%,但万能险结算利率依然在攀升。

另一家公司的知情人士则表示,前段时间保险公司万能险的高结算利率实际上是靠去年保有的平滑准备金来支撑的,现在降息,是平滑准备金消耗贻尽后的一种现实选择,当然也有保监会的授意。

平专家曾表示,不会贴钱支撑万能险高结算利率。“主要是根据投资、业务和市场的情况及平滑准备金的充足性,以及充分考虑竞争性和可持续性来制定万能险结算利率策略。”内部人士说。

以上便是“平滑准备金”的介绍,希望对大家有所帮助。

 

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