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分红保险

目前,市面上的商业养老保险,根据是否具有分红的功能,大致可以分为两大类:传统的养老险和养老分红保险产品。有人疑问:这两者有何异同呢?最受欢迎的又是哪个?专家称:近年来,养老分红保险产品突破了传统养老保险的格局,能最大化满足人们的养老需求。

养老分红保险产品与传统的养老保险有何异同

分红的养老保险与传统的养老保险都属于商业养老保险。其中,后者又在近几年有新的产品出现,比如万能险和投资连结险。分红型养老险和传统养老险最根本的区别在于,两者的预定利率设置不同。分红的养老保险有一个保底利率,其利率是预定的。一般是1.5%-2.0%,比传统的养老保险要低许多,或者根本就没有保底,但有投资收益的可能。但分红型养老保险还有分红功能,可被投保人作为投资从而增加收益,能一定的抵御通货膨胀的压力。

传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取,通常来说,其预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%。历史上,这个预定利率是变化的,一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时,这个预定利率也高。比如说,在上个世纪90年代末的高利率时代,商业养老保险的预定利率曾高达10%,但目前不会超过2.5%。

此外,传统的养老保险由于其利率是固定的,因此,很难抵御通胀的影响。如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。十年前的一万元与今天的一万元,价值确实差很远。而且,这部分投入到养老保险的资金,同时也失去了在股票、基金等渠道里获利的投资机会。

 

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