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投资保险案例

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如今选择一款理想的投资保险产品,实现保值增值成为许多家庭的迫切需求,同时稳健投资就成为投资者重要的选择,那么,如何投资保险呢?下面大家就随着本文一起去了解下吧!

如何投资保险

投资保险是人寿保险下面一个分支,属于创新型寿险,主要分为分红险、万能寿险、投资联结险三大类。那么面对市场上众多的投资型保险,消费者应该如何投资保险呢?保险专家指出,三类投资型寿险产品各有自己的优势,对于每个需要购买保险的人来说,没有最好的产品,只有最合适的产品。

首先,要正确分析个人保险需求。您如果比较倾向于传统的交费方式,即定期定额交费,同时对投资不是特别看重,还是希望以获得保险保障为主,对保险公司的总体经营状况也是较有信心,就可以选择分红保险。目前国内有多家保险公司推出分红保险,可供选择的余地比较大。投保人如果需要保险产品有足够的弹性,希望在基本的投资保证的基础上得到一定的投资回报,可以选择万能寿险。追求较高的投资收益和资产的增长,并具有一定风险承受能力的客户可以选择购买投资连结产品。第二,要充分考虑个人风险承受能力。分红保险将保险公司总体经营盈余的部分分配给客户,但当保险公司经营不善时,投保人所得分红可能非常有限,也可能无红可分。但由于分红保险设有最低保证利率,客户得到的基本保障是有保证的,因此适合于风险承受能力较低的人。第三,注意选择保险公司。在选择投资型保险时,应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上,更加关注几个方面:一是保险公司的实力。实力雄厚的保队公司在资源上往往具有一定的优势,能够为客户提供更好的服务。二是保险公司的经营管理水平。这包括详细考察保险公司的工作效率、员工素质、利润水平、以往的投资业绩、品牌形象等。

案例分析:如何投资保险

付先生,39岁,北京某食品公司总经理,事业稳定,薪水较丰厚。妻子为银行人员,收入一般,另有6岁儿子,正在读小学,成绩优秀。眼看到了“四十不惑”的年纪,一方面,他希望自己能有拥有较高的身故保障,另一方面他希望所投资的资金能够保持一定的灵活性,并能够分散风险。付先生选择投资保险,但是,如何投资保险呢?朋友为他推荐投资连结保险,但是,付先生不理解投资连结保险什么意思?他去保险公司询问,工作人员为他推荐了招商信诺的运筹帷幄投资连接保险,本产品在提供身故保障的同时还提供充足的意外身故保障,保障程度高;另有资深团队对投资账户的资金进行管理,规模投资分散风险,组合投资减少投资波动;除此之外,客户还可以根据自己的需要随时增加投资金额或领取个人账户价值,资金运作灵活方便,账户转换自由。

如何投资保险?综上所述可知,首先,要正确分析个人保险需求。其次,要充分考虑个人风险承受能力。最后,在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上,还要关注保险公司的实力、保险公司的经营管理水平等方面。

 

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